Aici găsești articole despre educație financiară, dezvoltare personală și recenzii cărți. Citește ce ți se potrivește și revino pentru noi inspirații!
Cum să faci economii în mod disciplinat
A face economii e un obicei necesar în viața noastră financiară. Odată creat e un mecanism care ne ajută să ne realizăm obiectivele financiare, să ne îndeplinim vise și să ajungem să avem un stil de viață așa cum ne dorim. Dar ne învață și să fim răbdători. Consider că pentru a economisi e nevoie să ținem cont de niște aspecte importante, care personal mă ghidează și care vreau să le împart cu tine. De ce e nevoie pentru ca să facem economii în mod responsabil și disciplinat? #Să conștientizăm importanța economisirii în viața noastră. Dacă cheltui toți banii pe care îi câștigi, nu ai cum să-ți asiguri un viitor financiar echilibrat. #Să identificăm motivația interioară pentru a economisi mai mult și în mod disciplinat. Care ar fi de ce-ul nostru în materie de economisire? #Să ne cunoaștem clar dorințele și nevoile noastre. Să nu ținem pasul cu vecinul. Să nu ne comparăm viața cu ceea ce vedem în mass-media, în social media, în publicitate, pentru că altfel nu vom fi imuni la nevoile și dorințele create artificial pe aceste căi. #Să avem stabilite obiective financiare, pentru ca să cunoaștem: De ce și pentru ce anume vrem să economisim? Cât e nevoie, cât vreau, cât pot la moment să economisesc ca să-mi ating obiectivele propuse? #Să ducem evidența cheltuielilor și să avem un buget, care să ne ghideze. Astfel încât, să avem mai multă claritate în finanțele personale și să cunoaștem exact rata noastră de economisire. Să putem găsi soluții de optimizare și de economisire. #Să fim hotărâți și perseverenți, să ne creem un obicei de economisire, de pe urma căruia vom avea doar de câștigat. Să luăm decizia ca de azi să economisim, pentru a ne bucura de beneficiile multiple care ni le poate aduce în viitor. Să ne plătim pe noi înșine. Adică minim 10% din tot ceea ce câștigăm să o păstrăm pentru noi pentru totdeauna. #Să ne asumăm și să acceptăm stilul de viață oferit de câștigurile noastre minus cei 10 la sută, care îi punem deoparte pentru noi. Asta nu înseamnă să nu ne dorim un standard de viață mai înalt. Pur și simplu să fim recunoscători pentru ceea ce avem la moment și să acționăm, să creștem veniturile noastre pentru a putea crește și nivelul de viață la care visăm. Bine și cum putem să ne punem la punct un proces de economisire? Ce metode putem folosi ca să economisim mai mult și în mod disciplinat? Metode care ne pot ajuta să facem economii în mod disciplinat Sunt mai multe metode care ne pot ajuta să facem economii cu consecvență și disciplină. În funcție de situația noastră individuală, de tiparul nostru financiar, de obiectivele noastre, putem aplica metode care ni se potrivesc cel mai bine. În continuare vreau să-ți prezint câteva metode mai relevante, care sunt mai la îndemână și care chiar funcționează. 1. Plata programată Este un serviciu bancar care îți permite efectuarea automată de transferuri la date fixe și valori stabilite de tine în prealabil. În funcție de banca unde ai deschise conturile tale, serviciul poate fi gratuit sau să aibă un comision fix per transfer. Acest serviciu este foarte ușor de folosit și comod, în special, în cazul în care vrei să pui deoparte cei 10 la sută sau cât vrei tu să te plătești pe tine însuți. Practic, banca transferă în numele tău suma de bani pe care vrei să o economisești constant lună de lună, la data stabilită de tine, din contul tău curent în alt cont de economii, de exemplu, care îl indici în ordinul de plată programată. Astfel, pui pe pilot automat procesul tău de economisire, în mod disciplinat fără pierdere de timp și energie. Plata programată o poți folosi desigur și pentru diverse alte scopuri personale de economisire, unde crezi că ai nevoie de mai multă disciplină și accesibilitate. 2. Asigurarea de viață Pe lângă funcția de bază de protecție financiară, asigurarea de viață reprezintă și o alternativă de economisire pe termen lung. Mai ales, când e vorba de perioada de pensionare, la care e bine să te gândești de când ești tânăr și pentru care e necesar să-ți asiguri surse financiare. Astfel, în cazul unei asigurări de viață cu componentă de economisire, lunar/trimestrial/anual plătești o primă de asigurare, iar la expirarea termenului de asigurare beneficiezi de suma asigurată garantată, dar și de participare la profit câștigat din sumele investite de compania de asigurare. Încheierea unei asigurări de viață te ajută să fii și mai disciplinat. Pentru că odată încheiat contractul de asigurare, îți asumi să plătești o primă de asigurare cu regularitate. Altfel, pierzi suma asigurată de la final, mai bine zis, banii care i-ai plătit suplimentar pentru riscul de viață acoperit de compania de asigurări. Aici aș vrea să-ți fac o recomandare. Dacă privești asigurările de viață ca o metodă de economisire, te îndemn să le studiezi mai întâi și să le înțelegi tipologia, funcționalitatea, condițiile. În așa fel încât, să fii conștient de gradul de pliere al asigurărilor de viață cu necesitățile tale și situația ta concretă și să vezi dacă sunt în concordanță cu așteptările tale de orice natură. 3. Planul de economisire Este o metodă care te poate ajuta să faci economii într-o manieră responsabilă. O poți aplica fie elaborând un plan de economisire pe o foaie de hârtie, într-un fișier de excel, fie prin intermediul unui plan de economisire oferit de bănci sau un plan de economisire cu protecție financiară oferit de companiile de asigurări. Pentru început stabilește obiectivul tău și motivația ta, perioada de economisire și suma depunerilor lunare. Poți să abordezi lucrurile începând și de la o sumă de bani care vrei să o acumulezi. După care să determini suma de bani care trebuie să o economisești lunar și perioada necesară de economisire. De aici încolo, graficul tău de economisire e conturat, rămâne doar să-l pui în practică. 4. Borcănașul cu mărunțiș Ideea cu borcănașul e foarte simplă și implică economisirea de bani cash. Scopul acestei metode
Cele 5 legi ale aurului
Știai care sunt cele 5 legi ale aurului? Eu le-am descoperit în cartea ,,Cel mai bogat om din Babilon” de George S. Clason și le aplic în viața mea. E vorba de o abordare mai metaforică a legilor banilor și a prosperității. Pentru că le consider importante, am decis să scriu un articol în care să le ancorez în realitatea de astăzi. Cele 5 legi ale aurului: Prima lege a aurului Aurul se revarsă cu dărnicie asupra celui care pune deoparte nu mai puțin de 1/10 din câștigul său pentru a crea o avere considerabilă nu numai pentru viitorul său, dar și pentru cel al familiei sale. Această lege e despre principiul ,,Plătește-te pe tine însuți”. Și anume, să economisești lunar cel puțin 10 la sută din veniturile tale și să le investești. Nu este suficient doar să pui deoparte o sumă de bani și să o acumulezi. Deoarece pe termen lung banii tăi economisiți nu vor mai avea aceeași putere de cumpărare, adică vor fi afectați de inflație. Ca și procent de alocare din câștigurile tale, părerea mea subiectivă e că poți începe și cu ceva mai puțin. Important să te ambiționezi să atingi și chiar să depășești 10 la sută, dacă începi cu ceva mai puțin! Legea ne mai spune că făcând economii cu scopul de a-i investi, pentru a crea o bază de siguranță financiară pentru viitorul tău financiar, punem fundația și unei averi pentru familia ta. Astfel, va fi posibilă perpetuarea în timp a roadelor muncii tale financiare. În așa mod arunci o ancoră de bunăstare și moștenitorilor tăi, pe care te îndemn să-i educi financiar pentru a fi pregătiți să preia ștafeta. Iar în acest sens, mai întâi începe cu tine. Investește în educația ta financiară și acționează, pentru că copiii învață cel mai bine din exemplul pe care îl dăm noi ca părinți. A doua lege a aurului Aurul lucrează cu sârg, în folosul stăpânului său înțelept, care știe cum să-l administreze într-un mod profitabil, astfel încât acesta se înmulțește precum se înmulțesc animalele pe câmpii. Dacă economisești lunar cu disciplină și creezi un fond pentru investiții, vei fi pregătit și pentru oportunitățile care îți vor ieși în cale. Mă refer aici la oportunitățile de investiții profitabile. Ele oricum se ivesc în viața ta, doar că totul depinde dacă ești pregătit pentru ele sau nu, și dacă faci ceva ca să le poți primi. Legea ne mai vorbește și despre faptul că banii administrați și investiți înțelept, aduc profit. Investind banii pe termen lung cu consecvență, te poți bucura de efectul dobânzii compuse. Dobânda compusă în termeni mai simpli e reinvestirea banilor rezultați anterior din investiții. Pe termen lung, statistic vorbind, cam după 10 ani de investire a unei sume de bani cu reinvestirea dobânzii, poți beneficia de efectul creșterii exponențiale a banilor investiți inițial. Albert Einstein spunea că: „Dobânda compusă este a 8-a minune a lumii și cel care o înțelege, câștigă, iar cel care nu o înțelege, pierde!” A treia lege a aurului Aurul cere protecția unui stăpân prevăzător care îl investește numai sub stricta supraveghere a unor oameni înțelepți, ce știu cum să-l administreze. Legea ne accentuează faptul că atunci când faci investiții e important să fii prudent în alegerea partenerilor de investiții, a instituțiilor financiare care vor administra instrumentele financiare în care vrei să investești. E nevoie să le analizezi: imaginea per ansamblu, credibilitatea și profesionalismul; performanțele înregistrate pe perioade mai lungi de timp, mai ales, la nivel de randamente nete atinse și rată de recuperare a investițiilor; toate comisioanele percepute pentru serviciile de gestionare și tranzacționare. A patra lege a aurului Aurul zboară printre degetele celui care îl investește în afaceri sau în obiective cu care nu este prea bine familiarizat sau care nu se bucură de aprobarea înțelepților în acest domeniu. Banilor le place să fie controlați și administrați de oameni care cunosc jocul. Cu alte cuvinte, pentru a gestiona și investi eficient banii e nevoie să te educi financiar în continuu. Fii foarte bine informat despre instrumentele financiare în care vrei să investești, pentru că altfel riști să-ți pierzi ușor banii. E important să ai o strategie de investiții și să-ți cunoști profilul de investitor, după ce ai pus la punct finanțele personale și ai creat un fond de siguranță. Învață de la oameni profesioniști care au experiență în domeniu și vezi ce fac ei în materie de investiții sau afaceri, care te interesează. A cincea lege a aurului Aurul fuge din calea celui care urmează sfaturile înșelătoare ale escrocilor și șarlatanilor sau din calea celui care îl investește în dorințe nechibzuite și aventuroase. Această lege merge mână în mână cu legea anterioară. Ea ne subliniază rezultatul ascultării sfaturilor oamenilor care nu au expertiză în domeniul investițiilor. Și anume, riscul de a pierde bani. De asemenea, acceptarea de către cei neinițiați, a propunerilor de afaceri sau de investiții care par ademenitoare și profitabile, poate avea aceleași consecințe. În astfel de situații se recomandă consultarea unui specialist cu expertiză în domeniu. Sper să-ți fie de folos cele 5 legi ale aurului și să te bucuri de înțelepciunea lor! Dacă ți-au plăcut și le consideri și tu importante, m-aș bucura să-mi scrii mai jos în comentarii sau să le faci cunoscute celor dragi ție. Spor la aur! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
