Aici găsești articole despre educație financiară, dezvoltare personală și recenzii cărți. Citește ce ți se potrivește și revino pentru noi inspirații!
Cele 6 pușculițe financiare
„Obiceiul de a gestiona banii este mai important decât suma.” spune T. H. Eker, care propune un sistem de 6 pușculițe financiare cu ajutorul cărora să ne administrăm banii, pe care l-am descoperit în cartea sa „Secretele minții de milionar”. Când am aflat de acest model aveam deja creat de mulți ani propriul sistem de gestionare financiară după aceleași principii. Eram curioasă să văd dacă se încadrează procentual ceea ce aveam noi reflectat în bugetul familiei noastre cu cele 6 pușculițe financiare, pe care o să-ți le prezint mai jos. Pentru familia noastră a fost o validare a ceea ce creasem în materie de gestionare a finanțelor personale. Cât și o posibilitate de a revizui unele categorii de buget în sensul creșterii sau reducerii acestora. Ce sunt aceste pușculițe financiare și cu ce ne ajută? Aceste pușculițe financiare sunt niște plicuri, conturi bancare sau pot fi conturi virtuale create de tine într-un excel sau cum îți este comod ție, în care lunar îți împarți banii, respectând niște limite procentuale. Practic ele te ajută să îți împarți procentual veniturile tale după destinație și scop. Și au menirea să-ți arate clar unde și spre ce îți direcționezi banii. Care sunt cele 6 pușculițe financiare? Și ca să fie mai clar ce reprezintă acest sistem cu pușculițe, hai să vedem concret care sunt acestea și care e procentul de alocare a veniturilor: 10% – Pușculița pentru Independență Financiară 10% – Pușculița pentru Economii și Cheltuieli pe termen lung 10% – Pușculița pentru Educație 50% – Pușculița pentru Cheltuieli uzuale/Necesități 10% – Pușculița pentru Divertisment 10% – Pușculița pentru Donații Pușculița pentru Independență Financiară În pușculița pentru Independență Financiară aloci 10% din veniturile tale pentru a-ți asigura viitorul financiar, pensionarea. Mai exact, acești bani vor fi folosiți doar pentru a face investiții și a crea surse de venit pasiv. Pușculița pentru Economii și Cheltuieli pe termen lung Banii pentru Economii și Cheltuieli pe termen Lung, cei 10%, vor fi folosiți pentru planurile tale de renovare a locuinței, evenimente importante din viața ta, vise. Acestea sunt doar niște exemple, depinde de stilul tău de viață, de obiectivele tale pe termen lung și de ceea ce este important pentru tine. Pușculița pentru Educație Pușculița pentru Educație este vitală, din punctul meu de vedere, așa cum fără educație nu avem cum să ne dezvoltăm, să fim mai mult, să avem o viață mai bună. Plus că e cea mai profitabilă investiție pe care o poți face vreodată. În acestă pușculiță pui 10% la sută din veniturile tale pentru a cumpăra cărți, cursuri, seminarii, meditații, ședințe de consultanță & coaching, mentorat, terapie. Orice formă de educație care te poate ajuta să te dezvolți în direcția în care ai nevoie sau îți dorești. Pușculița pentru Cheltuieli uzuale/Necesități 50% din veniturile tale vor merge pentru a fi acoperite necesitățile tale zilnice, cum ar fi: mâncare, casă, facturi, trasnport, medicamente, igienă, haine și îmbrăcăminte… Pușculița pentru Divertisment Unul dintre secretele gestionării banilor este echilibrul. Astfel, pușculița pentru Divertisment are menirea de a te răsfăța. Cei 10% trebuie să fie bani care să fie folosiți pentru a te simți răsfățat, recompensat pentru eforturile care le depui. Tu știi mai bine care sunt modalitățile în care o poți face. Altfel, atunci când câștigi, economisești, aduni și te zgârcești sau nu știi să cheltui pentru ca să te bucuri și să-ți creezi momente de relaxare, distracție – ajungi la frustrare. Însă, nu e cazul celor care cheltuie pe distracții mai mult decât își permit sau nu au nici un control în acest sens. Pușculița pentru Donații Unul din secretele vieții este să dăruiești din ceea ce ai, la propriu și figurat. Ca să primești trebuie să și dăruiești. Tocmai de aceea este pușculița cu alocare de 10% din venituri direcționați spre Donații. Dăruiește conștient și cu bucurie, nu din obligație! Concluzii și recomandări Dacă ești la început de drum în ale managementului banilor, ești la etapa în care vrei să-ți faci bugetul personal, acest sistem cu pușculițe te poate ajuta să ai mai multă claritate în stabilirea limitelor de buget pentru categoriile tale de cheltuieli. Dacă duci deja evidența banilor tăi și ai deja un buget, aceste 6 pușculițe financiare îți dă o posibilitate de evaluare a punctului în care te afli și de identificare a zonelor unde ai putea face modificări, ajustări. Ce țin să menționez neapărat: alocările procentuale sunt doar niște repere care să te ghideze. Și nu e nimic greșit să ai devieri de la acest sistem. Important, sistemul tău de management al banilor să fie în concordanță cu valorile tale, cu situația ta, stilul tău de viață și obiectivele tale pe termen lung, mediu, scurt. De exemplu, poate cineva își dorește să devină independent financiar înainte de vârsta de pensionare. Atunci evident că în pușculița pentru Independență Financiară va trebui să crească treptat procentul de alocare. Sau poate să scadă suma de bani alocată pentru pușculița pentru Cheltuieli uzuale/Necesități. Situația financiară și viața fiecăruia e individuală, așa că te încurajez să adaptezi aceste 6 pușculițe financiare după nevoile, preferințele și valorile tale. Iar dacă ți-a plăcut acest concept de pușculițe financiare, împărtășește-l și cu prietenii tăi. Mult spor în gestionarea banilor tăi, Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
10 măsuri eficiente pentru reducerea grijilor financiare
Una dintre cele mai mari griji ale oamenilor sunt cele legate de bani. De cele mai dese ori, când sunt întrebați oamenii de ce sunt îngrijorați, care este motivul îngrijorării lor, răspunsul este de ordin financiar. Își fac griji că nu au siguranță financiară, că ratele pentru credite/împrumuturi le creează o presiune financiară, psihologică, că nu sunt în stare să-și satisfacă necesități personale… Însă îngrijorarea nu rezolvă și nu ne ajută niciodată cu nimic. Ce e de făcut și cum putem să ne reducem temerile legate de bani? În primul rând, e nevoie de dorință și hotărâre pentru a înfrunta îngrijorarea. În al doilea rând, pentru a reuși trebuie un pic de efort, acțiune și perseverență. Și ca să trec direct la partea mai practică a subiectului, în continuare, vreau să te inspir și să-ți prezint 10 măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci grijile tale legate de bani. 1. Analizează-ți cheltuielile. Pe ce cheltui banii? Întocmește o listă cu cheltuielile tale lunare. Mai întâi începe cu cele fixe, cum ar fi: ratele la bancă, chiria, facturile pentru utilități, cheltuielile de transport și altele. Apoi, adaugă și cheltuielile variabile, de exemplu: cheltuieli pentru produse alimentare, pentru gospodărie, medicamente, îmbrăcăminte, distracții, educație și alte cheltuieli în funcție de stilul tău de viață. Poți să analizezi cheltuielile și în funcție de modalitatea de plată, dacă au fost achitate cu bani cash sau cu cardul. Ținând evidența aceasta chiar și câteva luni consecutive, vei descoperi multe lucruri despre modul tău de a cheltui bani. Vei ști exact pe ce cheltui banii și vei putea găsi aspecte ce pot fi îmbunătățite la capitolul cheltuieli. Având o evidență și o analiză a cheltuielilor tale, îți va fi mult mai ușor să pregătești un buget. 2. Elaborează un buget. Știu că ideea de a avea un buget, pentru unii e un efort în plus sau chiar un stres ca să se țină de el. Singurul lucru pe care pot să ți-l spun cu încredere e că merită. Bugetul te ghidează și te ajută să nu depășești limitele stabilite pentru categoriile de cheltuieli pe care le ai. De asemenea, realizând bine un buget, poți să-ți aliniezi cheltuielile în raport cu veniturile tale, astfel încât, să nu depășești suma de care dispui. Bugetul îți arată unde ai tendința să cheltui mai mult și creează posibilitatea de a face ajustările necesare, astfel încât să nu depășești veniturile tale. (Vezi aici model de buget personal) De exemplu, dacă realizezi că ai depășit bugetul pentru îmbrăcăminte pe care l-ai stabilit, nu mai cumperi rochia sau cămașa ,,de care te-ai îndrăgostit”. Poți aștepta și până luna următoare. În plus, ai timp să te gândești rațional cât de mult ai nevoie de acea haină, dacă e în lista de priorități și aduce valoare în viața ta. 3. Plătește-te mai întâi pe tine. Economisește lunar bani care să fie destinați doar pentru tine și familia ta. Ulterior o să-i poți fructifica investindu-i pe termen lung, pentru a-ți oferi liniște financiară. Pentru început stabilește ce sumă de bani poți pune deoparte lunar, în funcție de bugetul tău. Cât la sută din veniturile tale ai putea păstra pentru tine? Recomandabil e de la 10 la sută din veniturile tale. Poți începe și de la 2%-3% și să crești treptat suma. Important e să începi. După ce te vei plăti pe tine lună de lună, cu strictețe, va deveni obișnuință și îți vei dezvolta puterea autodisciplinei, pe lângă doza de satisfacție și încredere pe care o vei primi când vei observa cum economiile tale cresc. 4. Stabilește-ți obiective financiare. Indiferent care este situația ta financiară actuală, ce venituri ai, este necesar să îți setezi obiective financiare. Acestea sunt calea spre succesul tău financiar. Scrie-le pe foaie, în agenda ta, unde consideri tu și creează un plan cu pașii și termeni rezonabili spre atingerea lor. Având obiective financiare ai claritate în direcția în care vrei să mergi, și astfel, poți avea verticalitate și control. Nu te lăsa dus de valurile circumstanțelor. Acționează conform planului creat în vederea îndeplinirii obiectivelor tale financiare. Așa vei reuși cu siguranță să ai o viață mai prosperă. 5. Închide anticipat creditele de consum/cardurile de credit. Costurile aferente unui credit de consum sau card de credit sunt destul de ridicate. Aici mă refer la rata dobânzii și comisioane. Și pentru că sunt banii tăi, trebuie să ai grijă să rămână în proprietatea ta și să fie administrați cu cap. Astfel, dacă ai credite de consum/carduri de credit, fă-ți un plan de închidere anticipată totală sau parțială. Salvează-ți banii care trebuie să îi dai pe dobândă și comisioane! Dacă îți vei face un calcul, vei vedea suma pe care poți să nu o mai plătești și cu siguranță o să vrei să-i păstrezi pentru tine. Poți apela la credite de consum doar în cazuri când chiar nu mai ai alte alternative mai bune și după ce ai studiat toate variantele posibile. Te încurajez să economisești pentru planurile, visele, dorințele tale pe termen scurt, mediu sau lung. 6. Asigură-te împotriva riscurilor și evenimentelor nedorite. Ce mai poți face ca să nu ajungi în impas financiar, atunci când s-au produs niște evenimente nedorite în viața ta? Să te protejezi financiar. Cum? Achiziționând asigurări de viață, de locuință, de sănătate, în funcție de necesitățile tale. Încheind o asigurare ai mai multă siguranță financiară și ești protejat tu, cât și familia ta, de niște costuri aferente unui eveniment nefericit, cum ar fi: accidente rutiere, incendii, calamități naturale, afecțiuni grave, deces. Astfel, riscurile tale sunt preluate de compania de asigurări, în schimbul unor plăți periodice- numite prime. Iar tu ești mai liniștit, mai protejat, ai mai multă încredere și siguranță pentru tine și familia ta. 7. Creează-ți un fond de rezervă. Ce este un fond de rezervă? Este un fond constituit pentru a acoperi cheltuielile tale între 3 și 12 luni, în situații neprăvăzute sau de criză, de exemplu: rămâi fără serviciu, veniturile tale au scăzut, ca urmare a unui context economic sau social-politic, urgențe medicale. Practic acest fond
De ce ai nevoie de educație financiară?
În ultima perioadă a apărut o tendință de dezvoltare continuă a subiectelor și experiențelor oamenilor legate de educație financiară, cât și a implicării în această direcție a intermediarilor financiari, în special, băncile și companiile de asigurări. Oare de ce? Pentru că este absolut necesar ca populația să aibă o educație financiară mai bună, în vederea creșterii bunăstării vieții. De asemenea, e necesar de a înțelege produsele și serviciile financiare, în contextul complexității, diversității acestora și al accesului facil. Bine, și atunci, ce este educația financiară? Educația financiară reprezintă un ansamblu de cunoștințe și abilități de gestionare a banilor în mod eficient și corect. Cu alte cuvinte, te învață cum să-ți înmulțești banii, cum să ai grijă de ei, cum să-i administrezi și cum să-i cheltui cu cap. Indiferent de ce ocupație, pasiune, profesie, vârstă, origine ai, faci parte dintr-un circuit financiar. Zilnic ești antrenat în diverse procese de vânzare-cumpărare de produse/servicii, care sunt realizate cu ajutorul banilor – ca modalitate de plată. Aceasta însemnând că, banii sunt o resursă indispensabilă în viața noastră de zi cu zi, care au nevoie de un stăpân care le înțelege și stăpânește jocul. De altfel, măsura în care cunoști, înțelegi și stăpânești „jocul banilor” definește nivelul tău de educație financiară. Așa deci, de ce ai nevoie de educație financiară? Pentru că: 1. Ai de luat decizii cu privire la bani mai tot timpul. Cu cât ești mai informat și educat financiar cu atât poți lua decizii mai corecte, chibzuite, poți face alegeri mai bune, fiind mai puțin influențat de emoții și de mediul extern. 2. Este important să cheltui banii cu rost Dacă e să fim sinceri, cui nu-i place să cheltuie bani? Cred că știm cu toții raspunsul. Dar, ceea ce contează cu adevărat este să fii conștient de ceea ce primești când dai bani pe ceva. Câtă valoare aduce în viața ta bunul/serviciul pe care îl achiziționezi, cât de mult ai nevoie de el și cât este de prioritar în lista ta. 3. Să îți administrezi banii eficient. Cum timpul iubește să fie controlat, ca să ne controlăm viața, așa și banii. Este important să duci evidența veniturilor, dar mai ales a cheltuielor, să ai categorii de buget (de ex.: mâncare, transport, rate, gospodărie, odihnă, sănătate, educație…) în funcție de situația și stilul tău de viață. Să întocmești propriul bilanț contabil cu activele și pasivele tale. Astfel, vei fi la curent cu mișcarea banilor tăi (cash-flow-ul) și situația ta financiară, care te ajută să iei decizii financiare și să îți controlezi banii. 4. Să economisești mai mult. Indiferent de suma de bani pe care o câștigi, trebuie să economisești o parte din ei, cum ar fi să te plătești pe tine însuți. Din moment ce îți creezi un obicei de economisire, vei dori să te plătești mai mult pe tine, deoarece vei înțelege că economiile sunt fundamentul clădirii averii tale. 5. Să câștigi mai mult. Educația financiară te ajută să îți schimbi modul de gândire cu privire la bani și nu doar, așa încît să vezi mai multe oportunități în jurul tău de a obține venituri, prin creșterea valorii tale și a impactului pozitiv care îl aduci în viețile oamenilor. Asta nu ar însemna să fii în goana după bani, ci să îți mărești și să diversifici sursele tale de venit ca să îți asiguri traiul fără stresul lipsei banilor, cu mai multă siguranță și independență. 6. Să faci ca banii să se înmulțească. Investirea banilor în mod inteligent te ajută să acoperi inflația și să realizezi profituri prin randamentele obținute. Dar cel mai important e că te poți bucura de efectul multiplicării, care are un caracter exponențial pe termen lung. Astfel, banii investiți corect, se pot dubla, tripla, sau chiar mai mult… Investind, pui banii să lucreze și să crească pentru tine! 7. Să îți creezi o cale spre independență financiară. Cum ți se pare ideea de a nu avea grija lipsei banilor, de a avea mai mult timp pentru tine și familia ta, de a avea libertatea de a călători, de a avea posibilitatea de a-ți realiza visele, de a avea un mecanism financiar care să îți genereze venituri fără prezența ta și care să îți susțină stilul de viață? Minunat, nu-i așa?! 8. La școală nu înveți despre bani. Da, așa este. De ce? Te las să te gândești la această întrebare sau poate deja știi răspunsul. Personal, am fost mai conștientă de răspuns după ce am citit cărțile: ,,Tată bogat, tată sărac” de Robert Kiyosaki și ,,Secretul libertății” de Napoleon Hill. Dacă nu ai învățat de mic știința banilor, când devii adult ai un gol mare de informații, plus tipare financiare de la părinți, profesori, mediu, care te urmăresc pe tot restul vieții și te influențează în raportul care îl ai cu banii. În concluzie, fiecare are loc de mai bine, de mai mult, totul depinde de tine. Ieși din umbră și educă-te mai mult financiar, pentru că educația e un catalizator pentru creșterea bunăstării tale! Dacă ți-a plăcut articolul, recomandă-l prietenilor tăi sau lasă un comentariu mai jos. Mult spor și energie! Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
