Aici găsești articole despre educație financiară, dezvoltare personală și recenzii cărți. Citește ce ți se potrivește și revino pentru noi inspirații!
Primii pași în investiții
Acest articol este despre un interiviu acordat pentru blogul www.nataliadabija.ro despre cum am făcut primii pași în investiții, ce reprezintă investițiile pentru mine și familia mea și ce strategie aplicăm. Iată care sunt principalele întrebări la care răspund: Ce înseamnă pentru mine independența financiară? Când și cum a început drumul meu către independența financiară? De ce investesc? Are legătură cu independența financiară sau cu un alt obiectiv de al meu? Când și cum am început să investesc pe bursă? Am o strategie sau un plan pus la punct pe termen lung? Ce aș recomanda altor persoane la început de drum să planifice înainte de a intra pe bursă? Ce personalitate financiară am când vine vorba de risk management și care sunt tipurile de investiții cu care mă simt cel mai confortabil? Cum am aflat ce profil de risc am? Care e componența/structura portofoliului meu? În ce anume investesc? Ce principii de viață și de mentalitate cred că m-au ajutat să intru în lumea investițiilor? Interviul integral despre primii pași în investiții și răspunsurile care le dau la întrebările de mai sus le găsești aici. Sper să-ți fie de folos! Spor la investiții! 🙂 Stela
5 Pași în setarea și realizarea de obiective financiare
Cum să stabilești obiective financiare astfel încât să le realizezi? Care sunt pașii concreți și ce ingrediente trebuie să iei în considerație? O rețetă care dă rezultate și la care am am ajuns pe parcursul anilor și pe care vreau să o împărtășesc cu tine în acest articol. Suntem în luna ianuarie în care tot vorbim de obiective. Dar cât de mult vorbim și de obiective financiare? Ori când auzi de cuvântul „financiar”, încerci să eviți subiectul sau să-l ascunzi sub „preș”, poate te sperie sau îți creează disconfort sau crezi că e complicat! Te înțeleg… Nu zic că ușor sau greu, pot doar să-ți spun că e într-adevăr provocator și că merită! Te îndemn să-ți dai voie să fii deschis/ă și să ai o curiozitate de copil în acest proces de setare a obiectivelor financiare. Poate îți zici: „Bine, bine, am înțeles și acum… ce am de făcut, cu ce încep setarea de obiective financiare?” 5 Pași în setarea și realizarea de obiective financiare Pasul 1 – Autocunoaștere financiară În primul și primul rând e nevoie să te autocunoști din punct de vedere financiar. De ce? Pentru că dacă ar fi să comparăm setarea de obiective financiare cu traseul unei călătorii, atunci trebuie să cunoaștem și punctul în care ne aflăm, nu doar unde vrem să ajungem. Iar punctul în care vrem să ajungem e nevoie să fie în concordanță cu ceea ce suntem. Bine, și aici apare întrebarea: „Cine sunt eu, cum sunt eu pe plan financiar?” Ca să-ți răspunzi la această întrebare, te invit să descoperi următoarele aspecte financiare despre tine însuți: Ce convingeri ai legate de bani? Să presupunem că ți-ai stabilit un obiectiv financiar, cum ar fi de exemplu: „Să-ți mărești veniturile de X ori sau cu suma Y pe lună sau pe an.” Șansele de a realiza acest obiectiv sunt mici dacă ai un mindset financiar limitativ, convingeri limitative legate de bani, ai blocaje la nivelul subconștientului de care nici nu-ți dai seama. Așa cum lucrurile se întâmplă nu doar în lumea fizică, dar și cea a subconștientului. Nu uita: trăim pe mai multe planuri – fizic, metal, emoțional și spiritual. Care e sistemul tău de valori? Care sunt valorile care te definesc și după care trăiești? În sistemul tău de valori se regăsesc valori de ordin financiar, cum ar fi: prosperitate, libertate, siguranță? Banii te pot ajuta să trăiești conform valorilor tale. Dacă obiectivele tale financiare nu sunt în concordanță cu ceea ce este important pentru tine, nu vei avea entuziasmul necesar pentru a le realiza. Ce tip de personalitate financiară ai? În funcție de tipul de personalitate financiară pe care îl ai, poți vedea posibilitățile de îmbunătățire a vieții tale financiare, la nivel de comportament și relație cu banii. Vei putea deveni conștient/ă de accesibilitatea obiectivului financiar, pe care ți l-ai propus. De exemplu: ai tipul de personalitate financiară cheltuitorul și ți-ai propus ca obiectiv să economisești în noul an suma X. Ce ar însemna asta? Păi asta ar presupune că realizarea obiectivului financiar propus va necesita un efort suplimentar, o determinare și o voință de fier, și desigur o bună administrare a banilor. Care e profilul tău de risc? Știind profilul tău de risc, poți ușor să verifici dacă obiectivul financiar care dorești să-l setezi e în concordanță cu toleranța ta la risc. Dacă obiectivul tău nu este aliniat cu toleranța ta la risc, îndeplinirea acestuia s-ar putea să-ți creeze tensiune, stres suplimentar, nemulțumire sau pur și simplu să nu apuci să-l atingi. De exemplu: ai un profil de risc conservator și ți-ai propus să faci primele investiții achiziționând acțiuni la bursă. De asemenea, profilul de risc te ajută să înțelegi cum și de ce iei deciziile financiare pe care le iei. Care e situația ta financiară? Care sunt veniturile, cheltuielile, activele și pasivele tale? Ce economii, datorii ai? Ai un fond de siguranță, un portofoliu de investiții? Care e averea ta netă? Atunci când îți cunoști detaliat, în cifre, situația financiară ai mai multă claritate și poți să identifici concret, la modul practic, ce obiective financiare ai nevoie să setezi ca să-ți îmbunătățești viața financiară. Te ajută să găsești soluții practice și acțiuni pentru îndeplinirea obiectivului tău financiar. Ce obiective financiare am sau îmi doresc? Cum ți-ai dori să arate în viitor situația ta financiară? Care sunt obiectivele tale financiare pe termen mediu și lung? Obiectivele tale financiare sunt în concordanță cu visele tale, cu idealurile tale personale? La această etapă îți conturezi ușor obiectivul tău și verifici pentru tine dacă acesta e chiar ceea ce îți dorești cu adevărat. Planificatorul Strategic Personal – descoperă-l acum! Pasul 2 – Modelul SMART După ce ai obținut claritate cu privire la „Cine ești din punct de vedere financiar?”, poți trece la setarea obiectivelor financiare propiu-zise, după modelul SMART. Adică obiectivul tău trebuie să fie: Specific – Ce vreau să realizez? Măsurabil – Cum știu că obiectivul a fost îndeplinit? Accesibil (de atins) – Poate fi atins acest obiectiv? Cum poate fi atins? Relevant – Acest obiectiv are legătură cu obiectivul meu central? Încadrat în Timp – Până când sau în ce perioadă va fi realizat? Acestea întrebări ale modelului SMART te ajută să treci obiectivul tău financiar printr-o pâlnie ca să-l rafinezi mai departe. Pasul 3 – Ancorarea cu sistemul de valori Acum că ți-ai definit obiectivul financiar și ai verificat dacă e SMART pentru tine, întrebă-te dacă acesta e ancorat cu sistemul tău de valori? De ce? Pentru că valorile noastre ne definesc destinul financiar. Pentru că ne gestionăm banii, timpul și energia conform valorilor noastre. Și dacă obiectivul nu este ancorat cu sistemul tău de valori, cu ceea ce este important pentru tine, șansele ca să-l realizezi se reduc enorm. Pasul 4 – De ce-ul La această etapă îți găsești motivația interioară. Or, dacă nu ai motivație, mai realizezi obiectivul tău financiar? Nu prea… Poate la început mai ai entuziasm, însă mai apoi focul perseverenței cere a fi hrănit și cu motivație lăuntrică. Așadar, care e De Ce-ul? Ce
Cărți de educație financiară pentru copii
Cărțile sunt un adevărat sprijin și o resursă valoroasă pentru părinți și copii, atunci când vine vorba de educație. În procesul de educare financiară a copiilor noștri le putem transmite înțelepciunea financiară prin intermediul jocurilor, cărților, experiențelor din viața de zi cu zi și, cel mai important, prin exemplul propriu. Având și eu acest rol de educator financiar al copilului meu am căutat să găsesc cărți de educație financiară pentru copii, care să ne ajute în acest proces. Mai jos îți las o listă de cărți de educație financiară pentru copii, care pot oferi valoare ție și copiilor tăi. Din perspectiva mea de părinte, pot spune că acestea nu sunt cărți de educație financiară doar pentru copii, ci și pentru părinți. Așadar, te poți educa financiar împreună cu copilul tău din aceste cărți! Lista cu 7 cărți de educație financiară pentru copii Seria „Învață cu Moneybunny” de Cinders McLeod Aceasta este o serie formată din 3 cărți, scrise de autoarea Cinders McLeod, care îi învață pe copii lucruri simple despre bani: „Învață să câștigi” „Învață să economisești” „Învață să cheltuiești” Aceste cărți oferă explicații pe înțelesul copiilor începând cu vârsta de 3 ani despre ce înseamnă să câștigi, să cheltuiești cu rost și să economisești bani. Cărțile includ povestioare scurte și explicații foarte clare cu privire la noțiunile de bază din lumea banilor. Personajele poveștilor sunt reprezentate de o familie de iepurași, iar banii în lumea lor sunt morcovii. Iată lecțiile care le învață iepurașii despre morcovi din seria de cărți de educație financiară pentru copii „Învață cu Moneybunny”: E nevoie de muncă ca să ajungi acolo unde îți dorești, ca să ajungi bogat și celebru. E nevoie de răbdare și perseverență, când îți dorești un loc doar al tău. E nevoie să faci alegeri, atunci când vrei să cumperi orice și ești entuziasmat. „Nu ești ceea ce ai!” de Wayne W. Dyer, Kristina Tracy Cartea „Nu ești ceea ce ai!” de Wayne W. Dyer și Kristina Tracy oferă 10 lecții esențiale despre bani si prosperitate pentru copii. Consider aceste lecții, prezentate foarte pe scurt și la subiect, adevărate princiipii financiare atât pentru copii cât și pentru adulți. Ele pot ajuta copilul să-și formeze un mindset sănătos din punct de vedere financiar, dar și să conștientizeze că: valoarea e în noi înșine și nu în lucrurile pe care le avem. Lectiile valoroase despre bani si valoarea lor, pe care copilul le poate învăța din aceasta carte sunt: Nu ești ceea ce ai! Nu cheltui banii pe care nu-i ai! Nu contează ce au „alții”! Ai puterea să obții ce-ți dorești! Orice slujbă e importantă! Urmează-ți visurile! E suficient pentru toată lumea, inclusiv pentru tine! Când câștigi ceva, bucură-te! Prosperitatea înseamnă mai mult decât bani! Ce-mi place la această carte e faptul că are la sfârșit un set de întrebări, care au menirea de a iniția un dialog între copil și părinte despre bani și de a conștientiza încă o dată esența lecțiilor învățate. „Mărunțilă și Bancnoțilă” de Roxana Bucur Cartea „Mărunțilă și Bancnoțilă” este scrisă de Roxana Bucur, care și-a propus să transmită copiilor cum să facă planificare financiară încă de când sunt mici. Povestea se adresează copiilor începând cu vârsta de 4 ani, datorită limbajului accesibil și a personajelor cu care pot ușor empatiza. Povestea este despre doi frați, care sunt copiii unei familii regale din cea mai bogată zonă a Pământului, unde fiecare locuitor muncea și era răsplătit pentru munca și efortul depus. Învățămintele poveștii pot fi ușor înțelese, prin contrastul personajelor principale. Mărunțilă era fratele cel mic, chibzuit, care economisea pentru visul său măreț, iar Bancnoțilă – fratele mai mare, care era mai cheltuitor și-și dădea banii pentru plăceri imediate: dulciuri, jucării… Din această carte copii pot învăța obiceiuri și comportamente financiare care îi pot ajuta să-și realizeze visele, obiectivele pe termen lung, dar pot percepe și consecințele unor decizii financiare înțelepte sau mai puțin înțelepte. „Școala Banilor Bine Crescuți” de Cristina Andone Cărțile de educație financiară pentru copii „Școala Banilor Bine Crescuți” de Cristina Andone oferă copiilor primii pași pe aces tărâm. Împreună cu iepurașii, veverițele, ariciul și bufnițele – personajele poveștilor, copiii pot învăța cum să se comporte cu banii lor și cu ceilalți, cum să-și administreze banii cu ajutorul bugetului personal și cum să devină antreprenor. Poveștile din aceste cărți sunt scrise cu o tentă de umor, iar numele haioase ale personajelor îi fascinează pe copii. În cartea „Școala Banilor Bine Crescuți- vol.I” copii vor putea afla: Ce este un împrumut, un risc și care e regula chibzuitului? Care e diferența între cost, preț și adaos comercial? Ce sunt veniturile, cheltuielie, economiile și bugetul personal? Iar „Școala Banilor Bine Crescuți- vol.II” transmite copiilor bazele antreprenoriatului: Care e rolul banilor în afaceri? Ce înseamnă să deschizi o afacere și cum să o administrezi eficient? Cum să gestionezi bugetul și cum să depășesti situații de criză? Care e diferența între produs și serviciu? Cărțile din acestă serie le-aș recomanda copiilor nu mai mici de vârsta de 6 – 7 ani, datorită complexității formei și a mesajului transmis prin povești, din punctul meu de vedere. Aici rămâne la atitudinea părintelui care își cunoaște cel mai bine copilul. Sper să-ți fie de folos acestă listă de cărți de educație financiară pentru copii și să te inspire să găsești ceea ce i se potrivește cel mai mult copilului tău. Lectură plăcută să aveți! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Investiții în titluri de stat de la A la Z
Există o regulă foarte importantă în investiții, și anume: Înainte de a investi în ceva trebuie să te informezi, să cunoști foarte bine în ce vrei să investești și de ce? Așadar, în articolul de astăzi, voi răspunde la 4 întrebări, care merită să le clarifici, înainte de a face investiții în titluri de stat: Ce sunt titlurile de stat? În ce tipuri de titluri de stat românești poți investi? Care sunt avantajele și dezavantajele atunci când faci investiții în titluri de stat? În ce cazuri merită să faci investiții în titluri de stat? Acestea au fost întrebări care le-am clarificat și eu, în momentul în care am decis să fac investiții în titluri de stat românești. Iar acum că tot suntem într-o perioadă în care statul român emite noi titluri de stat (Programul Fidelis și Programul Tezaur) am zis să le împărtășesc cu tine. Or, „un om informat e un om mai bogat”. 🙂 Ce sunt titlurile de stat? Titlurile de stat sunt instrumente financiare emise de Ministerul de Finanțe, prin intermediul cărora statul se împrumută în monedă națională și/sau în valută de la populație sau persoane juridice, pe termen scurt, mediu și lung, pentru a finanța deficitul bugetar și a refinanța datoria publică. Aceste împrumuturi reprezintă datoria internă a statului. Așadar, investind într-un titlu de stat, practic, tu împrumuți statul cu suma de bani cu care ai subscris, pe o anumită perioadă și pentru dobânda („cuponul”) specificată în prospectul de emisiune. Totodată, statul garantează rambursarea banilor împrumutați de la tine („răscumpărarea titlurilor de stat emise”) cu tot ce are în patrimoniul lui, cu veniturile actuale și viitoare. În ce tipuri de titluri de stat românești poți investi? 1. Titluri de stat destinate populației Titlurile de stat românești destinate populației sunt lansate în cadrul a două programe: Tezaur și Fidelis. Programul Tezaur Programul Tezaur cuprinde titluri de stat denominate în lei cu maturități de 1, 3 și 5 ani și valoare nominală de 1 leu. Asta ar însemna că suma minimă necesară pentru a investi într-un astfel de titlu de stat este 1 leu. Dobânda anuală oferită de stat e superioară dobânzilor depozitelor bancare și diferă de la o emisiune la alta. Pentru mai multe detalii găsește aici prospectul emisiunii de titluri de stat din cadrul Programului Tezaur lansat acum în septembrie 2021. Subscrierea la acest program se face prin intermediul unităților operative ale Trezoreriei Statului sau prin intermediul Poștei Române. Programul Fidelis Programul Fidelis cuprinde titluri de stat denominate în lei și euro, cu valoare nominală de 100 lei/100 euro. Titlurile de stat în lei au scadențe de 1 an și 3 ani, iar cele în euro – de 5 ani. Pentru a vedea nivelul dobânzilor oferite de stat pentru emisiunea din luna acestui an, dar și alte detalii poți accesa aici prospectul sau poți urmări prezentarea video de mai jos. Important de reținut că aceste titluri de stat sunt listate la Bursa de Valori București. Ce ar însemna asta? De exemplu, dacă ți-ai dori, la un moment dat, să-ți vinzi titlul de stat înainte de scadență, o poți face în orice moment, în mod direct prin contul de tranzacționare deschis la unul din membrii sindicatului de intermediere BT Capital Partners & Banca Transilvania, BRD, BCR sau prin deschiderea unui cont de tranzacționare la orice intermediar autorizat pentru tranzacții la Bursa de Valori București. În același timp, trebuie să iei în considerare fluctuația prețului titlului de stat în funcție de evoluția condițiilor din piață, la momentul vânzării. Aceasta ar presupune obținerea unui preț la vânzare mai mare sau mai mic decât valoarea nominală subscrisă. Subscrierea poate fi făcută prin intermediul băncilor BT, BRD, BCR sau prin deschiderea unui cont de tranzacționare la orice intermediar autorizat pentru tranzacții la BVB. 2. Titluri de stat destinate investitorilor mici (obligațiuni guvernamentale) Titlurile de stat românești destinate investitorilor mici pot fi accesate prin intermediul pieței secundare, și anume, prin intermediul băncilor. Pe site-urile băncilor le poți găsi și sub denumirea de obligațiuni guvernamentale. Aceste titluri de stat pot fi în lei sau valută și au valoarea nominală de 5000 RON/1000 EUR/2000 USD. Suma minimă necesară de subscriere variază de la o bancă la alta (de regulă, nu mai puțin de 10000 euro). Au scadenţe de peste 1 an (3, 5, 7, 10 şi 15 ani) și oferă o dobândă mai generoasă. Dar, atenție! Când studiați ofertele, vedeți care e randamentul net al obligațiunilor guvernamentale și comisioanele de tranzacționare și custodie aferente acestora. Cum poți cumpăra astfel de titluri de stat românești și alte informații detaliate despre ele găsești în Ghidul investitorului în titluri de stat românești emise pe piața interbancară internă. Care sunt avantajele și dezavantajele atunci când faci investiții în titluri de stat? Avantaje: Sunt cele mai puțin riscante investiții, li se mai spune cu risc “0” de investiții, fiind garantate direct de către stat; Dobânda oferită de stat este mai mare decât cea oferită de bănci pentru depozitele bancare; Venitul din cuponul (dobânda) titlului de stat este neimpozabil; Sunt accesibile datorită valoarii nominale a unui titlu de stat (în cazul Programului Tezaur și Fidelis); Sunt fără comision de subscriere ori răscumpărare titlurile de stat din cadrul Programelor Tezaur și Fidelis; Perioadă diversificată de timp în care poți investi bani în titluri de stat; Au un grad înalt de lichiditate, în special, titlurile de stat listate la bursă; În cazul decesului, dreptul de proprietate asupra titlurilor de stat se transferă moștenitorilor. Dezavantaje: Dobânda acoperă puțin peste nivelul inflației, ori e ușor sub inflație; Procesul de cumpărare e puțin mai complicat decât la constituirea unui depozit bancar obișnuit; Răscumpărarea titlului înainte de scadență poate dura în medie 1 lună, Ordinul Nr. 1687/2019 publicat în Monitorul Oficial NR. 133 din 19 februarie 2019 precizează în acest sens că: “Suma va fi achitată, până în data de 20 a lunii urmatoare depunerii cererii de răscumpărare anticipată.“ (în cazul Programului Tezaur); Fluctuația prețurilor de vânzare-cumpărare a titlurilor de stat listate la bursă. În ce cazuri merită să faci investiții în titluri de stat? Titlurile
Cum și când a început educația mea financiară?
Și nouă adulților ne plac poveștile, pentru că copilul din noi nu moare niciodată. Suntem curioși și ne inspiră experiențele de viață ale oamenilor, mai ales, care ne pot ajuta să trăim momente de „aha”. De aceea, am zis să împărtășesc cu tine o parte din povestea mea, care se învârte în jurul următoarei întrebări: Cum și când a început educația mea financiară? Cum și când a început educația mea financiară? Vin dintr-o familie modestă și nu pot să spun ca am primit educație financiară când eram copil. Îmi amintesc că de mică îmi plăcea partea de administrare a banilor. Fapt pe care nu-l conștietizam, însă care m-a determinat să aleg facultatea de Finanțe și Bănci. „Finanțe și Bănci… e clar, așa a început educația ta financiară!” poate te gândești. Dar să știi că, din perspectiva mea, nu a fost așa. Da, facultatea cu această specializare, mi-a oferit un set de cunoștințe teoretice despre sistemul financiar, piețe și instrumente financiare. Însă, ea m-a pregătit să fiu un angajat în acest sistem și să văd lucrurile din acest unghi. Da, mi-a oferit șansa să activez în domeniul financiar-bancar și sunt recunoscătoare exeprienței obținute, pentru că m-a ajutat să iau în unele momente ale vieții decizii financiare mai inteligente. Însă, nu acesta a fost punctul de pornire. Cînd am început să câștig bani și să-i gestionez, când am avut de luat anumite decizii financiare în viața mea, atunci a avut loc adevaratul test al educației mele financiare. Educația mea financiară a început cu adevărat… Educația mea financiară a început cu adevărat… în cuplu. În momentul în care am decis cu soțul meu să întemeiem o familie și să locuim împreună, a avut loc și prima noastră discuție serioasă, deschisă despre bani. Aceasta a constituit primul pas spre alinierea noastră financiară, spre crearea unui sistem propriu de administrare a finanțelor personale și de stabilire a obiectivelor noastre financiare. Inițial am dus evidența banilor noștri într-o agendă și aveam un sistem de plicuri. Iar după câțiva ani am trecut la un buget creat într-un fișier excel, care ne ajută să ne gestionăm eficient banii. Împreună ducem evidența și cheltuim banii noștri, ne completăm și ne delegăm responsabilitățile de a administra anumite bugete ale familiei noastre. Cumva viața de familie m-a impulsionat să citesc și să aplic ce învăț din cărți, cursuri, evenimente de educație financiară. Acestea au adus rezultate în viața noastră financiară și au completat și lipsa de informații și viziuni care o aveam, în special, pe partea de mindset financiar sănătos. Conștientizare și asumare Cred că pe măsură ce investesc în educația și dezvoltarea mea, dar și experiențele de viață, crește și nivelul meu de conștietizare și asumare. De ce am menționat acest lucru? Pentru că am primit întrebarea: de când țin evidența banilor în mod conștient și asumat? Reflectând asupra întrebării, am realizat că la diferite etape ale vieții noastre avem un anumit grad de conștientizare și asumare. De exemplu, la început (prin anul 2012) când am început să țin un buget al familiei, credeam că am un grad ridicat de conștientizare și asumare. Dar pe măsură ce mă educ financiar, realizez că gradul meu de conștietizare și asumare crește, și nu mai e la fel ca la începutul călătoriei mele în acest domeniu. Călătoria mea de educație financiară continuă, pentru că îmi doresc să evoluez continuu. Educația financiară mi-a creat o potecă, care pe măsură ce investesc în ea – timp, energie, bani, devine mai bătătorită și mă ajută să merg cu mai multă claritate și încredere prin viață. La tine cum a început educația financiară? Aștept cu curiozitate povestea ta, mai jos în comentarii. Spor și inspirație să ai! Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Obiceiuri zilnice care fac diferența între oamenii bogați și cei săraci
„Sutem ceea ce facem în mod repetat, prin urmare excelența nu este un act, ci un obicei” spunea Aristotel. Ne dorim să devenim mai prosperi, și aici, nu mă refer doar la partea financiară… Ce gândim despre prosperitate și ce facem concret pentru a deveni mai prosperi? Te-ai întrebat vreodată cum se explică fenomenul care se amplifică, mai ales, în perioadele de criză: oamenii bogați devin tot mai bogați și oamenii săraci tot mai săraci? Răspunsul pe cât e de simplu, pe atât e de complex. Studiile în domeniu arată că mentalitatea, obiceiurile zilnice, acțiunile fac diferența între oamenii prosperi și cei săraci. Un studiu concret realizat în SUA la acest subiect, a fost realizat de Rich Habits (Thomas C. Corley), care arată în cifre, diferențele între obiceiurile zilnice ale oamenilor bogați și ale celor săraci. În continuare te las să vezi diferențele și să tragi propriile concluzii. 10 Obiceiuri care fac diferența între oamenii bogați și cei săraci 1. 80% din oamenii bogați se focusează pe atingerea unui singur scop, față de 12% din cei săraci. A deveni bogat, nu este un lucru care ține de cât de norocos ești, ci mai degrabă de cât de mare îți este voința, motivația și ce faci în acest sens. E o cale pe care o poți alege și pentru care e nevoie să-ți pregătești un traseu, să te echipezi corespunzător și să-l urmezi cu perseverență. Nu întâmplător 92% din cei bogați cred că „norocul ți-l faci singur”, iar 90% din cei săraci cred că „dacă ai noroc, ajungi bogat”. 2. 90% din oamenii bogați Nu cred în destin, pe când 90% din cei săraci cred în destin. De ce? Pentru că 79% dintre oamenii bogați își asumă responsabilitatea pentru situaţia lor financiară, faţă de 18% din cei săraci. Există această convingerea că trebuie să te naști într-o familie avută ca să devii bogat. Tot acest studiu arată că oamenii bogați se nasc în familii bogate- 24%, în familii din clasa mijlocie- 45% și în familii sărace- 31%. 3. 88% din oamenii bogați citesc zilnic cel puțin 30 min./zi, față de 2 % din cei săraci. Din aceste cifre poți să vezi clar importanța cititului, educației în viața oamenilor. „Nu îmi amintesc mai mult de cărțile pe care le-am citit decât de mesele pe care le-am mâncat. Și cu toate astea, ele sunt cele care m-au facut ceea ce sunt” spunea Ralph Waldo Emerson. 4. 86% din oamenii bogați cred în educația continuă până la sfârșitul vieții, față de 5% din cei săraci. Există un adevăr mare, care spune așa: „Omul cât trăiește învață”. Învățăm pe toate planurile din propriile experiențe de viață, dar și de la alți oameni, din cărți, cursuri, seminare, articole, interviuri… pentru a evolua și a ne dezvolta continuu. Diferența la acest aspect între oamenii bogați și cei săraci e cât învață, ce învață, până când învață și de la cine învață. Cei bogați învață continuu pentru a-și dezvolta permanent abilitățile și aptitudinile, care să-i ajute să devină mai prosperi. Cei săraci fac o școală, facultate și apoi cred că nu mai au nevoie să învețe, pentru că știu deja totul. 5. 70% din oamenii bogați manâncă mai puțin de 300 calorii/zi de mâncare nesănătoasă, față de 3% din cei săraci. Contează nu doar cât manânci, dar și ce mănânci. Calitatea, cantitatea, frecvența și combinația alimentelor care le consumăm, pe termen lung, au impact direct asupra stării noastre de sănătăte. Băiețelul meu de 5 ani a zis într-o zi o frază foarte înțeleaptă: „Cum mâncăm, așa suntem.” 🙂 Lucrurile stau simplu, dacă nu avem grijă de sănătatea noastră, mai târziu avem de suportat consecințele, care ne costă. 6. 76% din oamenii bogați fac execiții fizice 30 min./zi de 4 ori pe săptămână, față de 23% din cei săraci. Știm cu toții de „o minte sănătoasă într-un corp sănătos” și de cât de important este sportul pentru sănătatea noastră fizică și mentală. Mișcarea, exercițiile fizice cresc nivelul nostru de energie, productivitatea noastră, ne eliberează de stres și ne oferă claritate. Nenumăratele beneficii ale sportului le cunoaștem, însă întrebarea e dacă îl practicăm cu regularitate, pentru a ne putea bucura de ceea ce ne oferă. Răspunsul la această întrebare face și diferența între oamenii prosperi și cei săraci, cât de mult au grijă de condiția lor fizică. 7. 23% din oamenii bogați joacă jocuri de noroc, față de 50% din cei săraci. Oamenii bogați joacă jocuri de noroc pentru distracție și pentru că își permit, iar cei săraci pentru că își doresc să se îmbogățească peste noapte sau să-și rezolve rapid problemele financiare. 8. 67% din oamenii bogați își scriu obiectivele pe hârtie, față de 17% din cei săraci. Când scrii ceva pe o foaie de hârtie, declanșezi ceea ce se numește activitate psihoneuromotorie. Deoarece mintea și corpul sunt complet activate, atunci când scrii ceva, acea informație este automat transferată minții subconștiente. Astfel, scrierea țelurilor crește șansele realizării lor, pe lângă faptul că îți activează capacitatea creativă și îți stimulează creierul. 9. 75% din oamenii bogați transmit zilnic copiilor lor obiceiuri de succes, față de 6% din cei săraci. Copiii sunt oglinda părinților. Indiferent ce așteptări ai avea de la un copil sau cum îți dorești să fie, începe mai întâi cu tine, pentru că el învață de la tine. Copii învață ce fac, nu ce zic părinții. De acest lucru sunt conștienți oamenii bogați și își asumă că ei sunt cei mai buni educatori ai copiilor săi, pentru a le oferi o ghidare de succes în viață. 10. 67% din oamenii bogați se uită la televizor mai puţin de 1 oră/zi, faţă de 23% din cei săraci. Îmi place mult cum spune Robin Sharma „Oamenii obișnuiți au televizoare mari, oamenii extraordinari au biblioteci mari“. Oamenii bogați știu cât de prețios este timpul și își pot limita în mod corespunzător timpul destinat divertismentului. Personal am rămas surprinsă de acest statistici și de aceste decalaje. Nu-mi venea să cred! Ție cum ți se par? Te invit să lași mai
22 întrebări de Autocunoaștere Financiară care merită să ți le pui
Cât de bine te cunoști pe tine însuți din punct de vedere financiar? Cât de mulțumit/mulțumită ești de viața ta financiară? De ce pun aceste întrebări? Pentru că așa cum ai nevoie să te cunoști pe tine însuți pentru a crea imaginea propriei persoane și a realiza dezvoltarea ta personală, așa ai nevoie și de autocunoaștere financiară pentru a face o radiografie financiară personală și a te dezvolta financiar. Ce este autocunoașterea la general și cum o poți realiza, am scris într-un articol separat aici, iar în acest articol îmi doresc să te inspir și în același timp să te provoc să-ți pui următoarea întrebare: „Cine sunt eu pe plan financiar?”. Cine sunt eu pe plan financiar? Ca să-ți conturezi propria oglindire financiară poți reflecta asupra elementelor constituitive, cum ar fi: convingeri legate de bani, valori, tip personalitate financiară, profil de risc, situație financiară, obiective financiare. Pentru fiecare element-cheie de autocunoaștere financiară am pregătit pentru tine o listă de întrebări, răspunsurile cărora te vor ajuta să știi mai bine în ce punct te afli acum din perspectivă financiară. Sau poți descărca gratuit aici fișa de autocunoaștere financiară, care am elaborat-o în dar pentru tine, ca să-ți aducă mai multă claritate în viața ta cu banii, așa cum mi-a adus și mie. 1. Convingeri legate de bani Ce gândesc despre bani? Care sunt credințele mele despre bani? Cum sunt convingerile despre bani care le am: limitative sau constructive? 2. Valori Ce este important pentru mine? Care este sistemul meu de valori? În sistemul meu de valori sunt valori de ordin financiar (de ex: independență financiară/libertate financiară/siguranță financiară)? Ce rol au banii în viața mea pentru a trăi după valorile mele? 3. Tip personalitate financiară Cum mă raportez la bani? Ce comportamente financiare am? În ce fel îmi cheltui banii? Cum îi administrez? Sunt personalitatea financiară de tipul: economul/ cheltuitorul/ evitatorul/ călugărul financiar/ investitorul sau poate o combinație? 4. Profil de risc Care e gradul de risc pe care îl tolerez? Ce fel de comportament am în procesul de luare a deciziilor financiare? Ce profil de risc am: defensiv/conservator/echilibrat/activ/foarte activ? 5. Situație financiară Care sunt veniturile/cheltuielile mele lunare? Am datorii/economii, care sunt ele? Ce fond de siguranță/portofoliu de investiții am? Care e averea mea netă? 6. Obiective financiare Care sunt obiectivele mele financiare pe termen lung, mediu și scurt? Aceste obiective financiare sunt în concordanță cu visele mele, idealurile mele personale? Cum mi-aș dori să arate în viitor situația mea financiară în cifre? După ce ți-ai răspuns la întrebările de mai sus și le-ai notat, analizează-le. Încearcă să vezi ce-ți place sau ce-ți place mai puțin din imaginea financiară care ai obținut-o. Ce-ai dori să schimbi sau să îmbunătățești? Găsește soluții și întreprinde acțiuni în direcția în care vrei să aduci schimbare în viața ta financiară. S-ar putea să crezi că necesită timp și efort acest exercițiu de autocunoaștere financiară. Nu neg acest lucru. Însă cert e că merită! Merită pentru momentele de „aha” care le poți trăi și pentru deciziile pe care le poți lua în raport cu banii tăi. Fii căpitanul corabiei tale financiare! M-aș bucura mult să primesc noutăți de la tine cu privire la călătoria ta de autocunoaștere financiară, mai jos în comentarii. Spor și inspirație financiară să ai! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Cum să faci economii în mod disciplinat
A face economii e un obicei necesar în viața noastră financiară. Odată creat e un mecanism care ne ajută să ne realizăm obiectivele financiare, să ne îndeplinim vise și să ajungem să avem un stil de viață așa cum ne dorim. Dar ne învață și să fim răbdători. Consider că pentru a economisi e nevoie să ținem cont de niște aspecte importante, care personal mă ghidează și pe care vreau să le împart cu tine. De ce e nevoie pentru ca să facem economii în mod responsabil și disciplinat? #Să conștientizăm importanța economisirii în viața noastră. Dacă cheltui toți banii pe care îi câștigi, nu ai cum să-ți asiguri un viitor financiar echilibrat. #Să identificăm motivația interioară pentru a economisi mai mult și în mod disciplinat. Care ar fi de ce-ul nostru în materie de economisire? #Să ne cunoaștem clar dorințele și nevoile noastre. Să nu ținem pasul cu vecinul. Să nu ne comparăm viața cu ceea ce vedem în mass-media, în social media, în publicitate, pentru că altfel nu vom fi imuni la nevoile și dorințele create artificial pe aceste căi. #Să avem stabilite obiective financiare, pentru ca să cunoaștem: De ce și pentru ce anume vrem să economisim? Cât e nevoie, cât vreau, cât pot la moment să economisesc ca să-mi ating obiectivele propuse? #Să ducem evidența cheltuielilor și să avem un buget, care să ne ghideze. Astfel încât, să avem mai multă claritate în finanțele personale și să cunoaștem exact rata noastră de economisire. Să putem găsi soluții de optimizare și de economisire. #Să fim hotărâți și perseverenți, să ne creem un obicei de economisire, de pe urma căruia vom avea doar de câștigat. Să luăm decizia ca de azi să economisim, pentru a ne bucura de beneficiile multiple care ni le poate aduce în viitor. Să ne plătim pe noi înșine. Adică minim 10% din tot ceea ce câștigăm să o păstrăm pentru noi pentru totdeauna. #Să ne asumăm și să acceptăm stilul de viață oferit de câștigurile noastre minus cei 10 la sută, care îi punem deoparte pentru noi. Asta nu înseamnă să nu ne dorim un standard de viață mai înalt. Pur și simplu să fim recunoscători pentru ceea ce avem la moment și să acționăm, să creștem veniturile noastre pentru a putea crește și nivelul de viață la care visăm. Bine și cum putem să ne punem la punct un proces de economisire? Ce metode putem folosi ca să economisim mai mult și în mod disciplinat? Metode care ne pot ajuta să facem economii în mod disciplinat Sunt mai multe metode care ne pot ajuta să facem economii cu consecvență și disciplină. În funcție de situația noastră individuală, de tiparul nostru financiar, de obiectivele noastre, putem aplica metode care ni se potrivesc cel mai bine. În continuare vreau să-ți prezint câteva metode mai relevante, care sunt mai la îndemână și care chiar funcționează. 1. Plata programată Este un serviciu bancar care îți permite efectuarea automată de transferuri la date fixe și valori stabilite de tine în prealabil. În funcție de banca unde ai deschise conturile tale, serviciul poate fi gratuit sau să aibă un comision fix per transfer. Acest serviciu este foarte ușor de folosit și comod, în special, în cazul în care vrei să pui deoparte cei 10 la sută sau cât vrei tu să te plătești pe tine însuți. Practic, banca transferă în numele tău suma de bani pe care vrei să o economisești constant lună de lună, la data stabilită de tine, din contul tău curent în alt cont de economii, de exemplu, care îl indici în ordinul de plată programată. Astfel, pui pe pilot automat procesul tău de economisire, în mod disciplinat fără pierdere de timp și energie. Plata programată o poți folosi desigur și pentru diverse alte scopuri personale de economisire, unde crezi că ai nevoie de mai multă disciplină și accesibilitate. 2. Asigurarea de viață Pe lângă funcția de bază de protecție financiară, asigurarea de viață reprezintă și o alternativă de economisire pe termen lung. Mai ales, când e vorba de perioada de pensionare, la care e bine să te gândești de când ești tânăr și pentru care e necesar să-ți asiguri surse financiare. Astfel, în cazul unei asigurări de viață cu componentă de economisire, lunar/trimestrial/anual plătești o primă de asigurare, iar la expirarea termenului de asigurare beneficiezi de suma asigurată garantată, dar și de participare la profit câștigat din sumele investite de compania de asigurare. Încheierea unei asigurări de viață te ajută să fii și mai disciplinat. Pentru că odată încheiat contractul de asigurare, îți asumi să plătești o primă de asigurare cu regularitate. Altfel, pierzi suma asigurată de la final, mai bine zis, banii care i-ai plătit suplimentar pentru riscul de viață acoperit de compania de asigurări. Aici aș vrea să-ți fac o recomandare. Dacă privești asigurările de viață ca o metodă de economisire, te îndemn să le studiezi mai întâi și să le înțelegi tipologia, funcționalitatea, condițiile. În așa fel încât, să fii conștient de gradul de pliere al asigurărilor de viață cu necesitățile tale și situația ta concretă și să vezi dacă sunt în concordanță cu așteptările tale de orice natură. 3. Planul de economisire Este o metodă care te poate ajuta să faci economii într-o manieră responsabilă. O poți aplica fie elaborând un plan de economisire pe o foaie de hârtie, într-un fișier de excel, fie prin intermediul unui plan de economisire oferit de bănci sau un plan de economisire cu protecție financiară oferit de companiile de asigurări. Pentru început stabilește obiectivul tău și motivația ta, perioada de economisire și suma depunerilor lunare. Poți să abordezi lucrurile începând și de la o sumă de bani pe care vrei să o acumulezi. După care să determini suma de bani pe care trebuie să o economisești lunar și perioada necesară de economisire. De aici încolo, graficul tău de economisire e conturat, rămâne doar să-l pui în practică. 4. Borcănașul cu mărunțiș Ideea cu borcănașul e foarte simplă și implică economisirea de bani cash.
Cele 5 legi ale aurului
Știai care sunt cele 5 legi ale aurului? Eu le-am descoperit în cartea ,,Cel mai bogat om din Babilon” de George S. Clason și le aplic în viața mea. E vorba de o abordare mai metaforică a legilor banilor și a prosperității. Pentru că le consider importante, am decis să scriu un articol în care să le ancorez în realitatea de astăzi. Cele 5 legi ale aurului: Prima lege a aurului Aurul se revarsă cu dărnicie asupra celui care pune deoparte nu mai puțin de 1/10 din câștigul său pentru a crea o avere considerabilă nu numai pentru viitorul său, dar și pentru cel al familiei sale. Această lege e despre principiul ,,Plătește-te pe tine însuți”. Și anume, să economisești lunar cel puțin 10 la sută din veniturile tale și să le investești. Nu este suficient doar să pui deoparte o sumă de bani și să o acumulezi. Deoarece pe termen lung banii tăi economisiți nu vor mai avea aceeași putere de cumpărare, adică vor fi afectați de inflație. Ca și procent de alocare din câștigurile tale, părerea mea subiectivă e că poți începe și cu ceva mai puțin. Important să te ambiționezi să atingi și chiar să depășești 10 la sută, dacă începi cu ceva mai puțin! Legea ne mai spune că făcând economii cu scopul de a-i investi, pentru a crea o bază de siguranță financiară pentru viitorul tău financiar, punem fundația și unei averi pentru familia ta. Astfel, va fi posibilă perpetuarea în timp a roadelor muncii tale financiare. În așa mod arunci o ancoră de bunăstare și moștenitorilor tăi, pe care te îndemn să-i educi financiar pentru a fi pregătiți să preia ștafeta. Iar în acest sens, mai întâi începe cu tine. Investește în educația ta financiară și acționează, pentru că copiii învață cel mai bine din exemplul pe care îl dăm noi ca părinți. A doua lege a aurului Aurul lucrează cu sârg, în folosul stăpânului său înțelept, care știe cum să-l administreze într-un mod profitabil, astfel încât acesta se înmulțește precum se înmulțesc animalele pe câmpii. Dacă economisești lunar cu disciplină și creezi un fond pentru investiții, vei fi pregătit și pentru oportunitățile care îți vor ieși în cale. Mă refer aici la oportunitățile de investiții profitabile. Ele oricum se ivesc în viața ta, doar că totul depinde dacă ești pregătit pentru ele sau nu, și dacă faci ceva ca să le poți primi. Legea ne mai vorbește și despre faptul că banii administrați și investiți înțelept, aduc profit. Investind banii pe termen lung cu consecvență, te poți bucura de efectul dobânzii compuse. Dobânda compusă în termeni mai simpli e reinvestirea banilor rezultați anterior din investiții. Pe termen lung, statistic vorbind, cam după 10 ani de investire a unei sume de bani cu reinvestirea dobânzii, poți beneficia de efectul creșterii exponențiale a banilor investiți inițial. Albert Einstein spunea că: „Dobânda compusă este a 8-a minune a lumii și cel care o înțelege, câștigă, iar cel care nu o înțelege, pierde!” A treia lege a aurului Aurul cere protecția unui stăpân prevăzător care îl investește numai sub stricta supraveghere a unor oameni înțelepți, ce știu cum să-l administreze. Legea ne accentuează faptul că atunci când faci investiții e important să fii prudent în alegerea partenerilor de investiții, a instituțiilor financiare care vor administra instrumentele financiare în care vrei să investești. E nevoie să le analizezi: imaginea per ansamblu, credibilitatea și profesionalismul; performanțele înregistrate pe perioade mai lungi de timp, mai ales, la nivel de randamente nete atinse și rată de recuperare a investițiilor; toate comisioanele percepute pentru serviciile de gestionare și tranzacționare. A patra lege a aurului Aurul zboară printre degetele celui care îl investește în afaceri sau în obiective cu care nu este prea bine familiarizat sau care nu se bucură de aprobarea înțelepților în acest domeniu. Banilor le place să fie controlați și administrați de oameni care cunosc jocul. Cu alte cuvinte, pentru a gestiona și investi eficient banii e nevoie să te educi financiar în continuu. Fii foarte bine informat despre instrumentele financiare în care vrei să investești, pentru că altfel riști să-ți pierzi ușor banii. E important să ai o strategie de investiții și să-ți cunoști profilul de investitor, după ce ai pus la punct finanțele personale și ai creat un fond de siguranță. Învață de la oameni profesioniști care au experiență în domeniu și vezi ce fac ei în materie de investiții sau afaceri, care te interesează. A cincea lege a aurului Aurul fuge din calea celui care urmează sfaturile înșelătoare ale escrocilor și șarlatanilor sau din calea celui care îl investește în dorințe nechibzuite și aventuroase. Această lege merge mână în mână cu legea anterioară. Ea ne subliniază rezultatul ascultării sfaturilor oamenilor care nu au expertiză în domeniul investițiilor. Și anume, riscul de a pierde bani. De asemenea, acceptarea de către cei neinițiați, a propunerilor de afaceri sau de investiții care par ademenitoare și profitabile, poate avea aceleași consecințe. În astfel de situații se recomandă consultarea unui specialist cu expertiză în domeniu. Sper să-ți fie de folos cele 5 legi ale aurului și să te bucuri de înțelepciunea lor! Dacă ți-au plăcut și le consideri și tu importante, m-aș bucura să-mi scrii mai jos în comentarii sau să le faci cunoscute celor dragi ție. Spor la aur! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
