Aici găsești articole despre educație financiară, dezvoltare personală și recenzii cărți. Citește ce ți se potrivește și revino pentru noi inspirații!
Cele 6 pușculițe financiare
„Obiceiul de a gestiona banii este mai important decât suma.” spune T. H. Eker, care propune un sistem de 6 pușculițe financiare cu ajutorul cărora să ne administrăm banii, pe care l-am descoperit în cartea sa „Secretele minții de milionar”. Când am aflat de acest model aveam deja creat de mulți ani propriul sistem de gestionare financiară după aceleași principii. Eram curioasă să văd dacă se încadrează procentual ceea ce aveam noi reflectat în bugetul familiei noastre cu cele 6 pușculițe financiare, pe care o să-ți le prezint mai jos. Pentru familia noastră a fost o validare a ceea ce creasem în materie de gestionare a finanțelor personale. Cât și o posibilitate de a revizui unele categorii de buget în sensul creșterii sau reducerii acestora. Ce sunt aceste pușculițe financiare și cu ce ne ajută? Aceste pușculițe financiare sunt niște plicuri, conturi bancare sau pot fi conturi virtuale create de tine într-un excel sau cum îți este comod ție, în care lunar îți împarți banii, respectând niște limite procentuale. Practic ele te ajută să îți împarți procentual veniturile tale după destinație și scop. Și au menirea să-ți arate clar unde și spre ce îți direcționezi banii. Care sunt cele 6 pușculițe financiare? Și ca să fie mai clar ce reprezintă acest sistem cu pușculițe, hai să vedem concret care sunt acestea și care e procentul de alocare a veniturilor: 10% – Pușculița pentru Independență Financiară 10% – Pușculița pentru Economii și Cheltuieli pe termen lung 10% – Pușculița pentru Educație 50% – Pușculița pentru Cheltuieli uzuale/Necesități 10% – Pușculița pentru Divertisment 10% – Pușculița pentru Donații Pușculița pentru Independență Financiară În pușculița pentru Independență Financiară aloci 10% din veniturile tale pentru a-ți asigura viitorul financiar, pensionarea. Mai exact, acești bani vor fi folosiți doar pentru a face investiții și a crea surse de venit pasiv. Pușculița pentru Economii și Cheltuieli pe termen lung Banii pentru Economii și Cheltuieli pe termen Lung, cei 10%, vor fi folosiți pentru planurile tale de renovare a locuinței, evenimente importante din viața ta, vise. Acestea sunt doar niște exemple, depinde de stilul tău de viață, de obiectivele tale pe termen lung și de ceea ce este important pentru tine. Pușculița pentru Educație Pușculița pentru Educație este vitală, din punctul meu de vedere, așa cum fără educație nu avem cum să ne dezvoltăm, să fim mai mult, să avem o viață mai bună. Plus că e cea mai profitabilă investiție pe care o poți face vreodată. În acestă pușculiță pui 10% la sută din veniturile tale pentru a cumpăra cărți, cursuri, seminarii, meditații, ședințe de consultanță & coaching, mentorat, terapie. Orice formă de educație care te poate ajuta să te dezvolți în direcția în care ai nevoie sau îți dorești. Pușculița pentru Cheltuieli uzuale/Necesități 50% din veniturile tale vor merge pentru a fi acoperite necesitățile tale zilnice, cum ar fi: mâncare, casă, facturi, trasnport, medicamente, igienă, haine și îmbrăcăminte… Pușculița pentru Divertisment Unul dintre secretele gestionării banilor este echilibrul. Astfel, pușculița pentru Divertisment are menirea de a te răsfăța. Cei 10% trebuie să fie bani care să fie folosiți pentru a te simți răsfățat, recompensat pentru eforturile care le depui. Tu știi mai bine care sunt modalitățile în care o poți face. Altfel, atunci când câștigi, economisești, aduni și te zgârcești sau nu știi să cheltui pentru ca să te bucuri și să-ți creezi momente de relaxare, distracție – ajungi la frustrare. Însă, nu e cazul celor care cheltuie pe distracții mai mult decât își permit sau nu au nici un control în acest sens. Pușculița pentru Donații Unul din secretele vieții este să dăruiești din ceea ce ai, la propriu și figurat. Ca să primești trebuie să și dăruiești. Tocmai de aceea este pușculița cu alocare de 10% din venituri direcționați spre Donații. Dăruiește conștient și cu bucurie, nu din obligație! Concluzii și recomandări Dacă ești la început de drum în ale managementului banilor, ești la etapa în care vrei să-ți faci bugetul personal, acest sistem cu pușculițe te poate ajuta să ai mai multă claritate în stabilirea limitelor de buget pentru categoriile tale de cheltuieli. Dacă duci deja evidența banilor tăi și ai deja un buget, aceste 6 pușculițe financiare îți dă o posibilitate de evaluare a punctului în care te afli și de identificare a zonelor unde ai putea face modificări, ajustări. Ce țin să menționez neapărat: alocările procentuale sunt doar niște repere care să te ghideze. Și nu e nimic greșit să ai devieri de la acest sistem. Important, sistemul tău de management al banilor să fie în concordanță cu valorile tale, cu situația ta, stilul tău de viață și obiectivele tale pe termen lung, mediu, scurt. De exemplu, poate cineva își dorește să devină independent financiar înainte de vârsta de pensionare. Atunci evident că în pușculița pentru Independență Financiară va trebui să crească treptat procentul de alocare. Sau poate să scadă suma de bani alocată pentru pușculița pentru Cheltuieli uzuale/Necesități. Situația financiară și viața fiecăruia e individuală, așa că te încurajez să adaptezi aceste 6 pușculițe financiare după nevoile, preferințele și valorile tale. Iar dacă ți-a plăcut acest concept de pușculițe financiare, împărtășește-l și cu prietenii tăi. Mult spor în gestionarea banilor tăi, Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Cum și când a început educația mea financiară?
Și nouă adulților ne plac poveștile, pentru că copilul din noi nu moare niciodată. Suntem curioși și ne inspiră experiențele de viață ale oamenilor, mai ales, care ne pot ajuta să trăim momente de „aha”. De aceea, am zis să împărtășesc cu tine o parte din povestea mea, care se învârte în jurul următoarei întrebări: Cum și când a început educația mea financiară? Cum și când a început educația mea financiară? Vin dintr-o familie modestă și nu pot să spun ca am primit educație financiară când eram copil. Îmi amintesc că de mică îmi plăcea partea de administrare a banilor. Fapt pe care nu-l conștietizam, însă care m-a determinat să aleg facultatea de Finanțe și Bănci. „Finanțe și Bănci… e clar, așa a început educația ta financiară!” poate te gândești. Dar să știi că, din perspectiva mea, nu a fost așa. Da, facultatea cu această specializare, mi-a oferit un set de cunoștințe teoretice despre sistemul financiar, piețe și instrumente financiare. Însă, ea m-a pregătit să fiu un angajat în acest sistem și să văd lucrurile din acest unghi. Da, mi-a oferit șansa să activez în domeniul financiar-bancar și sunt recunoscătoare exeprienței obținute, pentru că m-a ajutat să iau în unele momente ale vieții decizii financiare mai inteligente. Însă, nu acesta a fost punctul de pornire. Cînd am început să câștig bani și să-i gestionez, când am avut de luat anumite decizii financiare în viața mea, atunci a avut loc adevaratul test al educației mele financiare. Educația mea financiară a început cu adevărat… Educația mea financiară a început cu adevărat… în cuplu. În momentul în care am decis cu soțul meu să întemeiem o familie și să locuim împreună, a avut loc și prima noastră discuție serioasă, deschisă despre bani. Aceasta a constituit primul pas spre alinierea noastră financiară, spre crearea unui sistem propriu de administrare a finanțelor personale și de stabilire a obiectivelor noastre financiare. Inițial am dus evidența banilor noștri într-o agendă și aveam un sistem de plicuri. Iar după câțiva ani am trecut la un buget creat într-un fișier excel, care ne ajută să ne gestionăm eficient banii. Împreună ducem evidența și cheltuim banii noștri, ne completăm și ne delegăm responsabilitățile de a administra anumite bugete ale familiei noastre. Cumva viața de familie m-a impulsionat să citesc și să aplic ce învăț din cărți, cursuri, evenimente de educație financiară. Acestea au adus rezultate în viața noastră financiară și au completat și lipsa de informații și viziuni care o aveam, în special, pe partea de mindset financiar sănătos. Conștientizare și asumare Cred că pe măsură ce investesc în educația și dezvoltarea mea, dar și experiențele de viață, crește și nivelul meu de conștietizare și asumare. De ce am menționat acest lucru? Pentru că am primit întrebarea: de când țin evidența banilor în mod conștient și asumat? Reflectând asupra întrebării, am realizat că la diferite etape ale vieții noastre avem un anumit grad de conștientizare și asumare. De exemplu, la început (prin anul 2012) când am început să țin un buget al familiei, credeam că am un grad ridicat de conștientizare și asumare. Dar pe măsură ce mă educ financiar, realizez că gradul meu de conștietizare și asumare crește, și nu mai e la fel ca la începutul călătoriei mele în acest domeniu. Călătoria mea de educație financiară continuă, pentru că îmi doresc să evoluez continuu. Educația financiară mi-a creat o potecă, care pe măsură ce investesc în ea – timp, energie, bani, devine mai bătătorită și mă ajută să merg cu mai multă claritate și încredere prin viață. La tine cum a început educația financiară? Aștept cu curiozitate povestea ta, mai jos în comentarii. Spor și inspirație să ai! Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Obiceiuri zilnice care fac diferența între oamenii bogați și cei săraci
„Sutem ceea ce facem în mod repetat, prin urmare excelența nu este un act, ci un obicei” spunea Aristotel. Ne dorim să devenim mai prosperi, și aici, nu mă refer doar la partea financiară… Ce gândim despre prosperitate și ce facem concret pentru a deveni mai prosperi? Te-ai întrebat vreodată cum se explică fenomenul care se amplifică, mai ales, în perioadele de criză: oamenii bogați devin tot mai bogați și oamenii săraci tot mai săraci? Răspunsul pe cât e de simplu, pe atât e de complex. Studiile în domeniu arată că mentalitatea, obiceiurile zilnice, acțiunile fac diferența între oamenii prosperi și cei săraci. Un studiu concret realizat în SUA la acest subiect, a fost realizat de Rich Habits (Thomas C. Corley), care arată în cifre, diferențele între obiceiurile zilnice ale oamenilor bogați și ale celor săraci. În continuare te las să vezi diferențele și să tragi propriile concluzii. 10 Obiceiuri care fac diferența între oamenii bogați și cei săraci 1. 80% din oamenii bogați se focusează pe atingerea unui singur scop, față de 12% din cei săraci. A deveni bogat, nu este un lucru care ține de cât de norocos ești, ci mai degrabă de cât de mare îți este voința, motivația și ce faci în acest sens. E o cale pe care o poți alege și pentru care e nevoie să-ți pregătești un traseu, să te echipezi corespunzător și să-l urmezi cu perseverență. Nu întâmplător 92% din cei bogați cred că „norocul ți-l faci singur”, iar 90% din cei săraci cred că „dacă ai noroc, ajungi bogat”. 2. 90% din oamenii bogați Nu cred în destin, pe când 90% din cei săraci cred în destin. De ce? Pentru că 79% dintre oamenii bogați își asumă responsabilitatea pentru situaţia lor financiară, faţă de 18% din cei săraci. Există această convingerea că trebuie să te naști într-o familie avută ca să devii bogat. Tot acest studiu arată că oamenii bogați se nasc în familii bogate- 24%, în familii din clasa mijlocie- 45% și în familii sărace- 31%. 3. 88% din oamenii bogați citesc zilnic cel puțin 30 min./zi, față de 2 % din cei săraci. Din aceste cifre poți să vezi clar importanța cititului, educației în viața oamenilor. „Nu îmi amintesc mai mult de cărțile pe care le-am citit decât de mesele pe care le-am mâncat. Și cu toate astea, ele sunt cele care m-au facut ceea ce sunt” spunea Ralph Waldo Emerson. 4. 86% din oamenii bogați cred în educația continuă până la sfârșitul vieții, față de 5% din cei săraci. Există un adevăr mare, care spune așa: „Omul cât trăiește învață”. Învățăm pe toate planurile din propriile experiențe de viață, dar și de la alți oameni, din cărți, cursuri, seminare, articole, interviuri… pentru a evolua și a ne dezvolta continuu. Diferența la acest aspect între oamenii bogați și cei săraci e cât învață, ce învață, până când învață și de la cine învață. Cei bogați învață continuu pentru a-și dezvolta permanent abilitățile și aptitudinile, care să-i ajute să devină mai prosperi. Cei săraci fac o școală, facultate și apoi cred că nu mai au nevoie să învețe, pentru că știu deja totul. 5. 70% din oamenii bogați manâncă mai puțin de 300 calorii/zi de mâncare nesănătoasă, față de 3% din cei săraci. Contează nu doar cât manânci, dar și ce mănânci. Calitatea, cantitatea, frecvența și combinația alimentelor care le consumăm, pe termen lung, au impact direct asupra stării noastre de sănătăte. Băiețelul meu de 5 ani a zis într-o zi o frază foarte înțeleaptă: „Cum mâncăm, așa suntem.” 🙂 Lucrurile stau simplu, dacă nu avem grijă de sănătatea noastră, mai târziu avem de suportat consecințele, care ne costă. 6. 76% din oamenii bogați fac execiții fizice 30 min./zi de 4 ori pe săptămână, față de 23% din cei săraci. Știm cu toții de „o minte sănătoasă într-un corp sănătos” și de cât de important este sportul pentru sănătatea noastră fizică și mentală. Mișcarea, exercițiile fizice cresc nivelul nostru de energie, productivitatea noastră, ne eliberează de stres și ne oferă claritate. Nenumăratele beneficii ale sportului le cunoaștem, însă întrebarea e dacă îl practicăm cu regularitate, pentru a ne putea bucura de ceea ce ne oferă. Răspunsul la această întrebare face și diferența între oamenii prosperi și cei săraci, cât de mult au grijă de condiția lor fizică. 7. 23% din oamenii bogați joacă jocuri de noroc, față de 50% din cei săraci. Oamenii bogați joacă jocuri de noroc pentru distracție și pentru că își permit, iar cei săraci pentru că își doresc să se îmbogățească peste noapte sau să-și rezolve rapid problemele financiare. 8. 67% din oamenii bogați își scriu obiectivele pe hârtie, față de 17% din cei săraci. Când scrii ceva pe o foaie de hârtie, declanșezi ceea ce se numește activitate psihoneuromotorie. Deoarece mintea și corpul sunt complet activate, atunci când scrii ceva, acea informație este automat transferată minții subconștiente. Astfel, scrierea țelurilor crește șansele realizării lor, pe lângă faptul că îți activează capacitatea creativă și îți stimulează creierul. 9. 75% din oamenii bogați transmit zilnic copiilor lor obiceiuri de succes, față de 6% din cei săraci. Copiii sunt oglinda părinților. Indiferent ce așteptări ai avea de la un copil sau cum îți dorești să fie, începe mai întâi cu tine, pentru că el învață de la tine. Copii învață ce fac, nu ce zic părinții. De acest lucru sunt conștienți oamenii bogați și își asumă că ei sunt cei mai buni educatori ai copiilor săi, pentru a le oferi o ghidare de succes în viață. 10. 67% din oamenii bogați se uită la televizor mai puţin de 1 oră/zi, faţă de 23% din cei săraci. Îmi place mult cum spune Robin Sharma „Oamenii obișnuiți au televizoare mari, oamenii extraordinari au biblioteci mari“. Oamenii bogați știu cât de prețios este timpul și își pot limita în mod corespunzător timpul destinat divertismentului. Personal am rămas surprinsă de acest statistici și de aceste decalaje. Nu-mi venea să cred! Ție cum ți se par? Te invit să lași mai
De ce ai nevoie de educație financiară?
În ultima perioadă a apărut o tendință de dezvoltare continuă a subiectelor și experiențelor oamenilor legate de educație financiară, cât și a implicării în această direcție a intermediarilor financiari, în special, băncile și companiile de asigurări. Oare de ce? Pentru că este absolut necesar ca populația să aibă o educație financiară mai bună, în vederea creșterii bunăstării vieții. De asemenea, e necesar de a înțelege produsele și serviciile financiare, în contextul complexității, diversității acestora și al accesului facil. Bine, și atunci, ce este educația financiară? Educația financiară reprezintă un ansamblu de cunoștințe și abilități de gestionare a banilor în mod eficient și corect. Cu alte cuvinte, te învață cum să-ți înmulțești banii, cum să ai grijă de ei, cum să-i administrezi și cum să-i cheltui cu cap. Indiferent de ce ocupație, pasiune, profesie, vârstă, origine ai, faci parte dintr-un circuit financiar. Zilnic ești antrenat în diverse procese de vânzare-cumpărare de produse/servicii, care sunt realizate cu ajutorul banilor – ca modalitate de plată. Aceasta însemnând că, banii sunt o resursă indispensabilă în viața noastră de zi cu zi, care au nevoie de un stăpân care le înțelege și stăpânește jocul. De altfel, măsura în care cunoști, înțelegi și stăpânești „jocul banilor” definește nivelul tău de educație financiară. Așa deci, de ce ai nevoie de educație financiară? Pentru că: 1. Ai de luat decizii cu privire la bani mai tot timpul. Cu cât ești mai informat și educat financiar cu atât poți lua decizii mai corecte, chibzuite, poți face alegeri mai bune, fiind mai puțin influențat de emoții și de mediul extern. 2. Este important să cheltui banii cu rost Dacă e să fim sinceri, cui nu-i place să cheltuie bani? Cred că știm cu toții raspunsul. Dar, ceea ce contează cu adevărat este să fii conștient de ceea ce primești când dai bani pe ceva. Câtă valoare aduce în viața ta bunul/serviciul pe care îl achiziționezi, cât de mult ai nevoie de el și cât este de prioritar în lista ta. 3. Să îți administrezi banii eficient. Cum timpul iubește să fie controlat, ca să ne controlăm viața, așa și banii. Este important să duci evidența veniturilor, dar mai ales a cheltuielor, să ai categorii de buget (de ex.: mâncare, transport, rate, gospodărie, odihnă, sănătate, educație…) în funcție de situația și stilul tău de viață. Să întocmești propriul bilanț contabil cu activele și pasivele tale. Astfel, vei fi la curent cu mișcarea banilor tăi (cash-flow-ul) și situația ta financiară, care te ajută să iei decizii financiare și să îți controlezi banii. 4. Să economisești mai mult. Indiferent de suma de bani pe care o câștigi, trebuie să economisești o parte din ei, cum ar fi să te plătești pe tine însuți. Din moment ce îți creezi un obicei de economisire, vei dori să te plătești mai mult pe tine, deoarece vei înțelege că economiile sunt fundamentul clădirii averii tale. 5. Să câștigi mai mult. Educația financiară te ajută să îți schimbi modul de gândire cu privire la bani și nu doar, așa încît să vezi mai multe oportunități în jurul tău de a obține venituri, prin creșterea valorii tale și a impactului pozitiv care îl aduci în viețile oamenilor. Asta nu ar însemna să fii în goana după bani, ci să îți mărești și să diversifici sursele tale de venit ca să îți asiguri traiul fără stresul lipsei banilor, cu mai multă siguranță și independență. 6. Să faci ca banii să se înmulțească. Investirea banilor în mod inteligent te ajută să acoperi inflația și să realizezi profituri prin randamentele obținute. Dar cel mai important e că te poți bucura de efectul multiplicării, care are un caracter exponențial pe termen lung. Astfel, banii investiți corect, se pot dubla, tripla, sau chiar mai mult… Investind, pui banii să lucreze și să crească pentru tine! 7. Să îți creezi o cale spre independență financiară. Cum ți se pare ideea de a nu avea grija lipsei banilor, de a avea mai mult timp pentru tine și familia ta, de a avea libertatea de a călători, de a avea posibilitatea de a-ți realiza visele, de a avea un mecanism financiar care să îți genereze venituri fără prezența ta și care să îți susțină stilul de viață? Minunat, nu-i așa?! 8. La școală nu înveți despre bani. Da, așa este. De ce? Te las să te gândești la această întrebare sau poate deja știi răspunsul. Personal, am fost mai conștientă de răspuns după ce am citit cărțile: ,,Tată bogat, tată sărac” de Robert Kiyosaki și ,,Secretul libertății” de Napoleon Hill. Dacă nu ai învățat de mic știința banilor, când devii adult ai un gol mare de informații, plus tipare financiare de la părinți, profesori, mediu, care te urmăresc pe tot restul vieții și te influențează în raportul care îl ai cu banii. În concluzie, fiecare are loc de mai bine, de mai mult, totul depinde de tine. Ieși din umbră și educă-te mai mult financiar, pentru că educația e un catalizator pentru creșterea bunăstării tale! Dacă ți-a plăcut articolul, recomandă-l prietenilor tăi sau lasă un comentariu mai jos. Mult spor și energie! Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
