Aici găsești articole despre educație financiară, dezvoltare personală și recenzii cărți. Citește ce ți se potrivește și revino pentru noi inspirații!
Cum să-ți găsești De Ce-ul Financiar?
În cadrul unei ședințe de consiliere și coaching în finanțe personale am fost întrebată cum poate fi găsită motivația de a ține un buget cu consecvență? Atunci am decis să scriu un articol scurt și concis pentru a fi de folos la cât mai multe persoane interesate de acest subiect. Adevărul e, că e nevoie ca fiecare să-și găsească motivația interioară. Ceea ce poate motiva o persoană poate să nu motiveze pe alta, pentru că suntem diferiți, avem valori, stiluri de viață, obiective și vise diferite. Un lucru simplu și cu impact care poate fi făcut pentru a găsi motivația interioară e adresarea de întrebări, care ne deschid către alegeri și conștientizare. Astfel, în acest articol am pregătit pentru voi niște pași cu întrebări care să vă ajute în conștienzarea și identificarea De-ce-ului vostru pe plan financiar: Pas 1 Analizează-ți situația financiară actuală. Care îți sunt veniturile,cheltuielile lunare? Ce rezerve, datorii, investiții ai? Care sunt activele și pasivele tale? Pas 2 Ce te nemulțumește la situația ta actuală pe plan financiar? Cum te simți? Dacă ai da o notă de la 1 la 10 vieții tale financiare de acum 5/10 ani, care ar fi aceasta? Cum te simți acum, ce s-a îmbunătățit, ai mers înapoi, ai stagnat? Dă o notă de la 1 la 10. Cât de mult din comportamentul tău a avut efect asupra acestei schimbări sau asupra a ceea ce nu s-a schimbat? Cum ar arăta viața ta financiară, cum te vezi în viitor în ritmul actual? Pas 3 Care sunt visele tale mărețe și cum vrei să le realizezi și de ce ai nevoie pentru aceasta? Care sunt obiectivele tale financiare pe termen scurt, mediu și lung? Ce-ți dorești cu adevărat să trăiești? Cum dorești să-ți trăiești viața? Pas 4 Ce beneficii ar aduce în viața ta gestionarea conștientă a banilor tăi, evidența și planificarea financiară? Iată câteva din beneficii: Decizii congruente cu situația ta Claritate în finanțele tale Ordine Siguranță Liniște Creare de economii Identificarea cheltuielilor nesănătoase Motivație și disciplină Asumare Schimbare de mindset Educație și dezvoltare Destindere și focus. Gestionarea banilor personali presupune instalarea unui obicei, care e un proces ce necesită a fi alimentat cu motivație, perseverență, disciplină și răbdare. Și apropo de motivație, atunci când suntem pe muchie de cuțit, când ne „doare”, când ne zicem „așa nu se mai poate”, practic când realitatea ne împinge de la spate să facem o schimbare pe un plan al vieții noastre, ,,nu știu de unde, dar avem multă motivație”🙂! Să-ți fie de folos și multă motivație îți doresc! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Primii pași în investiții
Acest articol este despre un interiviu acordat pentru blogul www.nataliadabija.ro despre cum am făcut primii pași în investiții, ce reprezintă investițiile pentru mine și familia mea și ce strategie aplicăm. Iată care sunt principalele întrebări la care răspund: Ce înseamnă pentru mine independența financiară? Când și cum a început drumul meu către independența financiară? De ce investesc? Are legătură cu independența financiară sau cu un alt obiectiv de al meu? Când și cum am început să investesc pe bursă? Am o strategie sau un plan pus la punct pe termen lung? Ce aș recomanda altor persoane la început de drum să planifice înainte de a intra pe bursă? Ce personalitate financiară am când vine vorba de risk management și care sunt tipurile de investiții cu care mă simt cel mai confortabil? Cum am aflat ce profil de risc am? Care e componența/structura portofoliului meu? În ce anume investesc? Ce principii de viață și de mentalitate cred că m-au ajutat să intru în lumea investițiilor? Interviul integral despre primii pași în investiții și răspunsurile care le dau la întrebările de mai sus le găsești aici. Sper să-ți fie de folos! Spor la investiții! 🙂 Stela
Alinierea financiară în cuplu
Din momentul în care formăm un cuplu, se produce o aliniere la nivelul inimilor noastre. Pe măsură ce înaintăm în relația de cuplu ne cizelăm reciproc și ne aliniem și pe celelalte planuri mai mult sau mai puțin. Dar cât de mult ne aliniem și din punct de vedere financiar? Cum stăm la acest capitol? Și ce este, de fapt, alinierea financiară în cuplu? Cum știm cât de aliniați suntem în cuplu? Cum poate fi realizată alinierea financiară în cuplu? Ce este alinierea financiară în cuplu? Alinierea financiară în cuplu este simbioza relației la nivel financiar între cei doi parteneri de viață. Mai simplu spus, este potrivirea perspectivelor partenerilor cu privire la bani și gestionarea acestora în cuplu. Fiecare dintre parteneri poate avea o perspectivă, fiecare are impregnat tipare, credințe și convinegerile legate de bani, de când era copil, de la părinți, rude, prieteni, școală, media. Și atunci cu cât e mai mare diferența de perspective, cu atât alinerea financiară necesită mai multă conștientizare, deschidere, onestitate și comunicare. Și nu e nimic rău sau greșit în a avea perspective diferite. Important e să se conștientizeze acest lucru și să-și dorească partenerii să ajungă la un compromis, să ajungă la o soluție care să se potrivească amândurora. Aici vreau să punctez ceva important! Relația de cuplu e cea mai vindecătoare relație pentru noi, pentru că partenerul nostru ne oglindește ceea ce avem de vindecat la noi, la copilul nostru interior. Aceasta ne oferă un spațiu de șlefuire continuă a ego-ului nostru (atâta cât putem), de modelare a personalității noastre. Și atunci, faptul că avem păreri diferite față de gestionarea banilor și ne putem da seama care sunt credințele și tiparele noastre legate de bani, că partenerul ne apasă „butoanele”, exact acolo unde ne „doare”, ne crează posibilitatea de a vindeca și schimba ceva la noi (dacă alegem să vedem asta). Consider vitală discuția despre bani între parteneri chiar de când formează un cuplu. Pentru că cu cât mai devreme există claritate și concordanță în această zonă, cu atât va fi mai fluidă relația la nivel financiar dintre cei și nu doar. De ce? Pentru că, așa cum menționam la începutul articolului, trăim pe mai multe planuri existențiale: material (fizic), mental, emoțional și spiritual. Iar lumea banilor, se regăsește în toate cele 4 planuri. Așadar, alinierea financiară va contribui la crearea, menținerea unui echilibru pe cele 4 planuri, la armonizarea și întărirea relației de cuplu. Din culise… Pot să împărtășesc chiar din experința mea de viață de cuplu. În momentul în care am decis cu soțul meu să stăm împreună, printre primele subiecte abordate a fost cea legată de bani. Întrebarea a fost următoarea: „Și cu banii cum facem?”. Nu a fost o discuție simplă, chiar destul de provocatoare aș spune, deoarece a fost nevoie să ne aliniem cumva perspectivele noastre și să ajungem la un compromis. Sunt recunoscătoare pentru acea primă discuție legată de bani, pentru că anume ea a pus bazele unui sistem de management financiar în familia noastră și a fost despre „Împreună”. Cum știm cât de aliniați suntem în cuplu? Cât de mult suntem pe aceeași lungime de undă cu partenerul nostru de viață, când vine vorba de bani? Cum știm cât de aliniați financiar suntem? Cu siguranță tu știi răspunsul, dacă îți dai voie să fii sinceră cu tine însuți și să vezi așa cum stau lucrurile, chiar dacă poate îți place mai puțin sau doare. Iată niște întrebări care să te ajute să evaluezi cum stai la capitolul de aliniere financiară în cuplu: Cât de des discutați cu partenerul tău de viață despre bani și situația voastră financiară? Cât de mult planificați împreună viitorul vostru financiar? Luați împreună decizii financiare? Aveți un buget lunar pentru a vă gestiona cheltuielile? Cum v-ați împărțit responsabilitățile financiare în casa voastră? Ai avut situații în care ai făcut anumite cheltuieli și le-ai ascuns partenerului? Ce părere aveți despre modul în care să cheltuiți banii? Care ar fi gradul vostru de încredere reciprocă atunci când vine vorba de bani? Cred că răspunsurile la aceste întrebări te pot ajuta să conștientizezi o imagine de ansamblu! Cum poate fi realizată alinierea financiară în cuplu? Realizarea alinierii financiare în cuplu necesită 3 ingrediente de bază: autocunoașterea financiară, comunicarea deschisă și conștientă între parteneri și planificarea financiară. Autocunoașterea financiară Autocunoașterea financiară ne ajută să conștientizăm cine și cum suntem pe plan financiar. Ne ajută să ne înțelegem emoțiile și fricile legate de bani, ce simțim și de ce reacționăm cum reacționăm când vine vorba de bani, de cheltuirea, economisirea sau investirea lor. Ne ajută să ne înțelegem pe noi înșine, să înțelegem comportamentul nostru și tiparele noastre financiare, mai întâi, ca apoi să-l puteam înțelege mai bine și pe partenerul nostru de viață. Doar fiind conștienți de noi putem să ștergem filtrele prin care ne vedem partenerul de viață la capitolul legat de bani și nu doar. Putem să manifestăm empatie, compasiune și să fim deschiși să găsim o cale de mijoc. Comunicarea deschisă și conștientă Comunicarea deschisă și conștientă este cheia care poate deschide orice poartă închisă. Așadar, e foarte importantă comunicarea în orice aspect al vieții noastre, chiar și cel legat de bani. Cum ar fi și ce ar aduce în viața ta de cuplu o discuție cu privire la bani și administrarea lor împreună, conștientizând propriile convingeri, frici, experiențe financiare care te-au afectat în copilărie sau chiar și mai târziu și le-ai împărtăși cu jumătatea ta? Cum ar fi să manifești interes (punând întrebări deschise) față de ceea ce a trăit, a văzut, a auzit, la rândul său, partenerul tău de viață în copilărie sau ce gândește despre bani, ce toleranță la risc are? Și asta pentru ca să-i poți înțelege comportamentul și deciziile financiare și a găsi soluții care să vă ajute pe amândoi în gestionarea banilor, dar și armonizarea vieții de familie. Planificarea financiară Planificarea financiară este acel ingredient care ne poate ajuta la modul cel mai practic și concret când ne dorim alinierea financiară în cuplu. În momentul
5 Pași în setarea și realizarea de obiective financiare
Cum să stabilești obiective financiare astfel încât să le realizezi? Care sunt pașii concreți și ce ingrediente trebuie să iei în considerație? O rețetă care dă rezultate și la care am am ajuns pe parcursul anilor și pe care vreau să o împărtășesc cu tine în acest articol. Suntem în luna ianuarie în care tot vorbim de obiective. Dar cât de mult vorbim și de obiective financiare? Ori când auzi de cuvântul „financiar”, încerci să eviți subiectul sau să-l ascunzi sub „preș”, poate te sperie sau îți creează disconfort sau crezi că e complicat! Te înțeleg… Nu zic că ușor sau greu, pot doar să-ți spun că e într-adevăr provocator și că merită! Te îndemn să-ți dai voie să fii deschis/ă și să ai o curiozitate de copil în acest proces de setare a obiectivelor financiare. Poate îți zici: „Bine, bine, am înțeles și acum… ce am de făcut, cu ce încep setarea de obiective financiare?” 5 Pași în setarea și realizarea de obiective financiare Pasul 1 – Autocunoaștere financiară În primul și primul rând e nevoie să te autocunoști din punct de vedere financiar. De ce? Pentru că dacă ar fi să comparăm setarea de obiective financiare cu traseul unei călătorii, atunci trebuie să cunoaștem și punctul în care ne aflăm, nu doar unde vrem să ajungem. Iar punctul în care vrem să ajungem e nevoie să fie în concordanță cu ceea ce suntem. Bine, și aici apare întrebarea: „Cine sunt eu, cum sunt eu pe plan financiar?” Ca să-ți răspunzi la această întrebare, te invit să descoperi următoarele aspecte financiare despre tine însuți: Ce convingeri ai legate de bani? Să presupunem că ți-ai stabilit un obiectiv financiar, cum ar fi de exemplu: „Să-ți mărești veniturile de X ori sau cu suma Y pe lună sau pe an.” Șansele de a realiza acest obiectiv sunt mici dacă ai un mindset financiar limitativ, convingeri limitative legate de bani, ai blocaje la nivelul subconștientului de care nici nu-ți dai seama. Așa cum lucrurile se întâmplă nu doar în lumea fizică, dar și cea a subconștientului. Nu uita: trăim pe mai multe planuri – fizic, metal, emoțional și spiritual. Care e sistemul tău de valori? Care sunt valorile care te definesc și după care trăiești? În sistemul tău de valori se regăsesc valori de ordin financiar, cum ar fi: prosperitate, libertate, siguranță? Banii te pot ajuta să trăiești conform valorilor tale. Dacă obiectivele tale financiare nu sunt în concordanță cu ceea ce este important pentru tine, nu vei avea entuziasmul necesar pentru a le realiza. Ce tip de personalitate financiară ai? În funcție de tipul de personalitate financiară pe care îl ai, poți vedea posibilitățile de îmbunătățire a vieții tale financiare, la nivel de comportament și relație cu banii. Vei putea deveni conștient/ă de accesibilitatea obiectivului financiar care ți l-ai propus. De exemplu: ai tipul de personalitate financiară cheltuitorul și ți-ai propus ca obiectiv să economisești în noul an suma X. Ce ar însemna asta? Păi asta ar presupune că realizarea obiectivului financiar propus va necesita un efort suplimentar, o determinare și o voință de fier, și desigur o bună administrare a banilor. Care e profilul tău de risc? Știind profilul tău de risc, poți ușor să verifici dacă obiectivul financiar care dorești să-l setezi e în concordanță cu toleranța ta la risc. Dacă obiectivul tău nu este aliniat cu toleranța ta la risc, îndeplinirea acestuia s-ar putea să-ți creeze tensiune, stres suplimentar, nemulțumire sau pur și simplu să nu apuci să-l atingi. De exemplu: ai un profil de risc conservator și ți-ai propus să faci primele investiții achiziționând acțiuni la bursă. De asemenea, profilul de risc te ajută să înțelegi cum și de ce iei deciziile financiare pe care le iei. Care e situația ta financiară? Care sunt veniturile, cheltuielile, activele și pasivele tale? Ce economii, datorii ai? Ai un fond de siguranță, un portofoliu de investiții? Care e averea ta netă? Atunci când îți cunoști detaliat, în cifre, situația financiară ai mai multă claritate și poți să identifici concret, la modul practic, ce obiective financiare ai nevoie să setezi ca să-ți îmbunătățești viața financiară. Te ajută să găsești soluții practice și acțiuni pentru îndeplinirea obiectivului tău financiar. Ce obiective financiare am sau îmi doresc? Cum ți-ai dori să arate în viitor situația ta financiară? Care sunt obiectivele tale financiare pe termen mediu și lung? Obiectivele tale financiare sunt în concordanță cu visele tale, cu idealurile tale personale? La această etapă îți conturezi ușor obiectivul tău și verifici pentru tine dacă acesta e chiar ceea ce îți dorești cu adevărat. Pasul 2 – Modelul SMART După ce ai obținut claritate cu privire la „Cine ești din punct de vedere financiar?”, poți trece la setarea obiectivelor financiare propiu-zise, după modelul SMART. Adică obiectivul tău trebuie să fie: Specific – Ce vreau să realizez? Măsurabil – Cum știu că obiectivul a fost îndeplinit? Accesibil (de atins) – Poate fi atins acest obiectiv? Cum poate fi atins? Relevant – Acest obiectiv are legătură cu obiectivul meu central? Încadrat în Timp – Până când sau în ce perioadă va fi realizat? Acestea întrebări ale modelului SMART te ajută să treci obiectivul tău financiar printr-o pâlnie ca să-l rafinezi mai departe. Pasul 3 – Ancorarea cu sistemul de valori Acum că ți-ai definit obiectivul financiar și ai verificat dacă e SMART pentru tine, întrebă-te dacă acesta e ancorat cu sistemul tău de valori? De ce? Pentru că valorile noastre ne definesc destinul financiar. Pentru că ne gestionăm banii, timpul și energia conform valorilor noastre. Și dacă obiectivul nu este ancorat cu sistemul tău de valori, cu ceea ce este important pentru tine, șansele ca să-l realizezi se reduc enorm. Pasul 4 – De ce-ul La această etapă îți găsești motivația interioară. Or, dacă nu ai motivație, mai realizezi obiectivul tău financiar? Nu prea… Poate la început mai ai entuziasm, însă mai apoi focul perseverenței cere a fi hrănit și cu motivație lăuntrică. Așadar, care e De Ce-ul? Ce contribuție aduce pentru tine și pentru cei
Nevoi de bază pe care toți le avem
Prima oară când mi-am făcut inventarul nevoilor, am rămăs surprinsă să descopăr câte nevoi de bază nu-mi sunt împlinite, la care nici nu mă gândisem. Și aceasta pentru că nu le cunoșteam și pe unele chiar nici nu știam că reprezintă o nevoie cu adevărat. În condițiile în care, credeam că ,,îmi cunosc eu nevoile”. 🙂 Atunci mi-am zis să scriu un articol la acest subiect, poate va fi de ajutor în conștietizarea nevoilor de bază și pentru alte persoane. Citind cartea „Comunicarea nonviolentă” de Marshall B. Rosenberg am găsit lista cu nevoi de bază pe care le are fiecare din noi. Iar dacă sunt sau nu împlinite, este o altă întrebare, la care te invit să reflectezi pe parcurs. Câteva nevoi de bază pe care toți le avem Nevoia de Autonomie de a ne alege obiectivele, scopurile, valorile de a ne alege planurile pentru împlinirea obiectivelor, scopurilor, valorilor Nevoia de Celebrare celebrarea vieții și a viselor împlinite deplângerea pierderilor: celor dragi, a viselor, etc. (doliu) Nevoia de Integritate autenticitate, creativitate, sens, stimă de sine Nevoia de Interdependență acceptare, apreciere, apropiere, comunitate, considerație contribuție la îmbogățirea vieții siguranță emoțională, empatie onestitate, iubire, asigurare respect, sprijin, încredere, înțelegere Nevoia de Subzistență aer, hrană, apă, adăpost mișcare, odihnă protecție față de entități ce amenință viața: viruși, bacterii, animale de pradă exprimarea sexualității, atingere Nevoia de Joc distracție, râs Nevoia de Comuniune Spirituală frumusețe, armonie, inspirație, ordine, pace Devenind conștienți de nevoile noastre este un prim pas spre a le satisface. Desigur, adresându-ne întrebări cu privire la lucrurile care sunt importante pentru noi, obiceiurile și comportamentele la care e nevoie să renunțăm sau să le schimbăm pentru a ne împlini nevoile. Atunci când unele nevoi de bază nu sunt împlinite duce la trăirea unor sentimente. Astfel, fiind conștient/ă de propriile nevoi de bază poți să te înțelegi mai bine pe sine, poți să identifi ce stă în spatele unor stări emoționale negative care le trăiești, ce nevoi nu sunt satisfăcute? Iată ce sentimente avem când nevoile noastre nu sunt împlinite: Ce sentimente avem când nevoile noastre nu sunt împlinite? furios, iritat, îngrijorat, derutat, dezamăgit, descurajat tulburat, jenat, frustrat, neajutorat, pesimist nerăbdător, nervos, emoționat, copleșit încurcat, șovăitor, trist, incomod, exasperat Totodată, când nevoile noastre sunt împlinite trăim astfel de sentimente: Ce sentimente avem când nevoile noastre sunt împlinite? uimit, confortabil, încrezător dornic, plin de energie, împlinit, bucuros inspirat, interesat, vesel, impresionat optimist, mândru, ușurat, stimulat surprins, recunoscător, mișcat Când cunoști și conștietizezi ce nevoi de bază avem cu toții, poți empatiza mai ușor cu semenii tăi. Adică, fiind atent/ă la nevoile nesatisfăcute ale oamenilor din jurul tău, poți să le înțelegi stările emoționale, trăirile, comportamentele. Cunoașterea nevoilor de bază e parte componentă din cunoașterea de sine, fără de care nu e posibilă realizarea dezvoltării personale, dar și a creării armoniei interioare și exterioare. Acum că îți cunoști nevoile de bază cât de mulțumit/ă ești de împlinirea lor? Ai nevoi neîmplinite? Care sunt acestea și ce poți schimba din obiceiurile, comportamentele tale zilnice pentru a le satisface? Ce nevoi de bază au reprezentat pentru tine o noutate? Te invit cu drag să scrii mai jos în comentarii sau să-i faci curioși și pe prietenii tăi să afle ce nevoi de bază avem cu toții! Cu considerație, Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Cărți de educație financiară pentru copii
Cărțile sunt un adevărat sprijin și o resursă valoroasă pentru părinți și copii, atunci când vine vorba de educație. În procesul de educare financiară a copiilor noștri le putem transmite înțelepciunea financiară prin intermediul jocurilor, cărților, experiențelor din viața de zi cu zi și, cel mai important, prin exemplul propriu. Având și eu acest rol de educator financiar al copilului meu am căutat să găsesc cărți de educație financiară pentru copii, care să ne ajute în acest proces. Mai jos îți las o listă de cărți de educație financiară pentru copii, care pot oferi valoare ție și copiilor tăi. Din perspectiva mea de părinte, pot spune că acestea nu sunt cărți de educație financiară doar pentru copii, ci și pentru părinți. Așadar, te poți educa financiar împreună cu copilul tău din aceste cărți! Lista cu 7 cărți de educație financiară pentru copii Seria „Învață cu Moneybunny” de Cinders McLeod Aceasta este o serie formată din 3 cărți, scrise de autoarea Cinders McLeod, care îi învață pe copii lucruri simple despre bani: „Învață să câștigi” „Învață să economisești” „Învață să cheltuiești” Aceste cărți oferă explicații pe înțelesul copiilor începând cu vârsta de 3 ani despre ce înseamnă să câștigi, să cheltuiești cu rost și să economisești bani. Cărțile includ povestioare scurte și explicații foarte clare cu privire la noțiunile de bază din lumea banilor. Personajele poveștilor sunt reprezentate de o familie de iepurași, iar banii în lumea lor sunt morcovii. Iată lecțiile care le învață iepurașii despre morcovi din seria de cărți de educație financiară pentru copii „Învață cu Moneybunny”: E nevoie de muncă ca să ajungi acolo unde îți dorești, ca să ajungi bogat și celebru. E nevoie de răbdare și perseverență, când îți dorești un loc doar al tău. E nevoie să faci alegeri, atunci când vrei să cumperi orice și ești entuziasmat. „Nu ești ceea ce ai!” de Wayne W. Dyer, Kristina Tracy Cartea „Nu ești ceea ce ai!” de Wayne W. Dyer și Kristina Tracy oferă 10 lecții esențiale despre bani si prosperitate pentru copii. Consider aceste lecții, prezentate foarte pe scurt și la subiect, adevărate princiipii financiare atât pentru copii cât și pentru adulți. Ele pot ajuta copilul să-și formeze un mindset sănătos din punct de vedere financiar, dar și să conștientizeze că: valoarea e în noi înșine și nu în lucrurile pe care le avem. Lectiile valoroase despre bani si valoarea lor, pe care copilul le poate învăța din aceasta carte sunt: Nu ești ceea ce ai! Nu cheltui banii pe care nu-i ai! Nu contează ce au „alții”! Ai puterea să obții ce-ți dorești! Orice slujbă e importantă! Urmează-ți visurile! E suficient pentru toată lumea, inclusiv pentru tine! Când câștigi ceva, bucură-te! Prosperitatea înseamnă mai mult decât bani! Ce-mi place la această carte e faptul că are la sfârșit un set de întrebări, care au menirea de a iniția un dialog între copil și părinte despre bani și de a conștientiza încă o dată esența lecțiilor învățate. „Mărunțilă și Bancnoțilă” de Roxana Bucur Cartea „Mărunțilă și Bancnoțilă” este scrisă de Roxana Bucur, care și-a propus să transmită copiilor cum să facă planificare financiară încă de când sunt mici. Povestea se adresează copiilor începând cu vârsta de 4 ani, datorită limbajului accesibil și a personajelor cu care pot ușor empatiza. Povestea este despre doi frați, care sunt copiii unei familii regale din cea mai bogată zonă a Pământului, unde fiecare locuitor muncea și era răsplătit pentru munca și efortul depus. Învățămintele poveștii pot fi ușor înțelese, prin contrastul personajelor principale. Mărunțilă era fratele cel mic, chibzuit, care economisea pentru visul său măreț, iar Bancnoțilă – fratele mai mare, care era mai cheltuitor și-și dădea banii pentru plăceri imediate: dulciuri, jucării… Din această carte copii pot învăța obiceiuri și comportamente financiare care îi pot ajuta să-și realizeze visele, obiectivele pe termen lung, dar pot percepe și consecințele unor decizii financiare înțelepte sau mai puțin înțelepte. „Școala Banilor Bine Crescuți” de Cristina Andone Cărțile de educație financiară pentru copii „Școala Banilor Bine Crescuți” de Cristina Andone oferă copiilor primii pași pe aces tărâm. Împreună cu iepurașii, veverițele, ariciul și bufnițele – personajele poveștilor, copiii pot învăța cum să se comporte cu banii lor și cu ceilalți, cum să-și administreze banii cu ajutorul bugetului personal și cum să devină antreprenor. Poveștile din aceste cărți sunt scrise cu o tentă de umor, iar numele haioase ale personajelor îi fascinează pe copii. În cartea „Școala Banilor Bine Crescuți- vol.I” copii vor putea afla: Ce este un împrumut, un risc și care e regula chibzuitului? Care e diferența între cost, preț și adaos comercial? Ce sunt veniturile, cheltuielie, economiile și bugetul personal? Iar „Școala Banilor Bine Crescuți- vol.II” transmite copiilor bazele antreprenoriatului: Care e rolul banilor în afaceri? Ce înseamnă să deschizi o afacere și cum să o administrezi eficient? Cum să gestionezi bugetul și cum să depășesti situații de criză? Care e diferența între produs și serviciu? Cărțile din acestă serie le-aș recomanda copiilor nu mai mici de vârsta de 6 – 7 ani, datorită complexității formei și a mesajului transmis prin povești, din punctul meu de vedere. Aici rămâne la atitudinea părintelui care își cunoaște cel mai bine copilul. Sper să-ți fie de folos acestă listă de cărți de educație financiară pentru copii și să te inspire să găsești ceea ce i se potrivește cel mai mult copilului tău. Lectură plăcută să aveți! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Investiții în titluri de stat de la A la Z
Există o regulă foarte importantă în investiții, și anume: Înainte de a investi în ceva trebuie să te informezi, să cunoști foarte bine în ce vrei să investești și de ce? Așadar, în articolul de astăzi, voi răspunde la 4 întrebări, care merită să le clarifici, înainte de a face investiții în titluri de stat: Ce sunt titlurile de stat? În ce tipuri de titluri de stat românești poți investi? Care sunt avantajele și dezavantajele atunci când faci investiții în titluri de stat? În ce cazuri merită să faci investiții în titluri de stat? Acestea au fost întrebări care le-am clarificat și eu, în momentul în care am decis să fac investiții în titluri de stat românești. Iar acum că tot suntem într-o perioadă în care statul român emite noi titluri de stat (Programul Fidelis și Programul Tezaur) am zis să le împărtășesc cu tine. Or, „un om informat e un om mai bogat”. 🙂 Ce sunt titlurile de stat? Titlurile de stat sunt instrumente financiare emise de Ministerul de Finanțe, prin intermediul cărora statul se împrumută în monedă națională și/sau în valută de la populație sau persoane juridice, pe termen scurt, mediu și lung, pentru a finanța deficitul bugetar și a refinanța datoria publică. Aceste împrumuturi reprezintă datoria internă a statului. Așadar, investind într-un titlu de stat, practic, tu împrumuți statul cu suma de bani cu care ai subscris, pe o anumită perioadă și pentru dobânda („cuponul”) specificată în prospectul de emisiune. Totodată, statul garantează rambursarea banilor împrumutați de la tine („răscumpărarea titlurilor de stat emise”) cu tot ce are în patrimoniul lui, cu veniturile actuale și viitoare. În ce tipuri de titluri de stat românești poți investi? 1. Titluri de stat destinate populației Titlurile de stat românești destinate populației sunt lansate în cadrul a două programe: Tezaur și Fidelis. Programul Tezaur Programul Tezaur cuprinde titluri de stat denominate în lei cu maturități de 1, 3 și 5 ani și valoare nominală de 1 leu. Asta ar însemna că suma minimă necesară pentru a investi într-un astfel de titlu de stat este 1 leu. Dobânda anuală oferită de stat e superioară dobânzilor depozitelor bancare și diferă de la o emisiune la alta. Pentru mai multe detalii găsește aici prospectul emisiunii de titluri de stat din cadrul Programului Tezaur lansat acum în septembrie 2021. Subscrierea la acest program se face prin intermediul unităților operative ale Trezoreriei Statului sau prin intermediul Poștei Române. Programul Fidelis Programul Fidelis cuprinde titluri de stat denominate în lei și euro, cu valoare nominală de 100 lei/100 euro. Titlurile de stat în lei au scadențe de 1 an și 3 ani, iar cele în euro – de 5 ani. Pentru a vedea nivelul dobânzilor oferite de stat pentru emisiunea din luna acestui an, dar și alte detalii poți accesa aici prospectul sau poți urmări prezentarea video de mai jos. Important de reținut că aceste titluri de stat sunt listate la Bursa de Valori București. Ce ar însemna asta? De exemplu, dacă ți-ai dori, la un moment dat, să-ți vinzi titlul de stat înainte de scadență, o poți face în orice moment, în mod direct prin contul de tranzacționare deschis la unul din membrii sindicatului de intermediere BT Capital Partners & Banca Transilvania, BRD, BCR sau prin deschiderea unui cont de tranzacționare la orice intermediar autorizat pentru tranzacții la Bursa de Valori București. În același timp, trebuie să iei în considerare fluctuația prețului titlului de stat în funcție de evoluția condițiilor din piață, la momentul vânzării. Aceasta ar presupune obținerea unui preț la vânzare mai mare sau mai mic decât valoarea nominală subscrisă. Subscrierea poate fi făcută prin intermediul băncilor BT, BRD, BCR sau prin deschiderea unui cont de tranzacționare la orice intermediar autorizat pentru tranzacții la BVB. 2. Titluri de stat destinate investitorilor mici (obligațiuni guvernamentale) Titlurile de stat românești destinate investitorilor mici pot fi accesate prin intermediul pieței secundare, și anume, prin intermediul băncilor. Pe site-urile băncilor le poți găsi și sub denumirea de obligațiuni guvernamentale. Aceste titluri de stat pot fi în lei sau valută și au valoarea nominală de 5000 RON/1000 EUR/2000 USD. Suma minimă necesară de subscriere variază de la o bancă la alta (de regulă, nu mai puțin de 10000 euro). Au scadenţe de peste 1 an (3, 5, 7, 10 şi 15 ani) și oferă o dobândă mai generoasă. Dar, atenție! Când studiați ofertele, vedeți care e randamentul net al obligațiunilor guvernamentale și comisioanele de tranzacționare și custodie aferente acestora. Cum poți cumpăra astfel de titluri de stat românești și alte informații detaliate despre ele găsești în Ghidul investitorului în titluri de stat românești emise pe piața interbancară internă. Care sunt avantajele și dezavantajele atunci când faci investiții în titluri de stat? Avantaje: Sunt cele mai puțin riscante investiții, li se mai spune cu risc “0” de investiții, fiind garantate direct de către stat; Dobânda oferită de stat este mai mare decât cea oferită de bănci pentru depozitele bancare; Venitul din cuponul (dobânda) titlului de stat este neimpozabil; Sunt accesibile datorită valoarii nominale a unui titlu de stat (în cazul Programului Tezaur și Fidelis); Sunt fără comision de subscriere ori răscumpărare titlurile de stat din cadrul Programelor Tezaur și Fidelis; Perioadă diversificată de timp în care poți investi bani în titluri de stat; Au un grad înalt de lichiditate, în special, titlurile de stat listate la bursă; În cazul decesului, dreptul de proprietate asupra titlurilor de stat se transferă moștenitorilor. Dezavantaje: Dobânda acoperă puțin peste nivelul inflației, ori e ușor sub inflație; Procesul de cumpărare e puțin mai complicat decât la constituirea unui depozit bancar obișnuit; Răscumpărarea titlului înainte de scadență poate dura în medie 1 lună, Ordinul Nr. 1687/2019 publicat în Monitorul Oficial NR. 133 din 19 februarie 2019 precizează în acest sens că: “Suma va fi achitată, până în data de 20 a lunii urmatoare depunerii cererii de răscumpărare anticipată.“ (în cazul Programului Tezaur); Fluctuația prețurilor de vânzare-cumpărare a titlurilor de stat listate la bursă. În ce cazuri merită să faci investiții în titluri de stat? Titlurile
40 Citate despre bani – 40 convingeri sănătoase
Citatele sunt acele combinații de cuvinte care ne trasmit înțelepciune, inspirație, motivație, asemenea unei bătăi de clopot. Îți propun o listă de citate despre bani, care să-ți aducă ecouri și vibrație asemeni unui „gong”, atunci când le vei citi. 🙂 Cu siguranță vei găsi citate care vor avea o conotație aparte pentru tine. Notează-le și revin-o la ele sau chiar pune-le la vedere să te inspire și să te motiveze mai mult, să-ți întărească convingerile sănătoase, credințele despre bani. 40 Citate despre bani „Nu am fost niciodată într-o situaţie care să se înrăutaţească pentru că am avut bani la mine.” – Clinton Jones „Un om este mai atent la banii lui decât la principiile sale.” – Ralph Waldo Emerson „Nu uita: Timpul înseamnă bani” – Benjamin Franklin „Banii vor cumpăra un câine bun dar numai iubirea va face ca el să dea din coadă.” – Richard Friedman „Omul învăţat îşi poartă bogăţiile în sufletul său.” – Fedru „Dacă nu ştii cum să ai grijă de bani, banii vor sta departe de tine” – Robert T. Kiyosaki „Sunt oameni care au bani şi oameni care sunt bogaţi” – Gabrielle ‘Coco’ Chanel „Dacă vrei să te simţi bogat numără toate lucrurile care le ai pe care banii nu le pot cumpăra” – Anonim „Cea mai mare bogăţie este să fii mulţumit cu ce ai.” – Cicero „Ce folos îi aduce averea celui fără minte? Căci nu poate cumpăra cu ea înţelepciune.” – Septuaginta „Bunăstarea este produsul capacităţii omului de a gândi.” – Ayn Rand „Nimeni nu-i atât de bogat, încât să nu posede mai puţin decât ar vrea.” – Favorinus „Trebuie considerat bogat cel care-i încredinţat că are ce-i trebuie.” – Eusebius „Dacă vei trăi în conformitate cu natura, nu vei fi niciodată sărac; dacă însă vei trăi în conformitate cu părerile, nu vei fi niciodată bogat.” – Seneca „Educaţia formală te va ajută să trăieşti, autoeducaţia te va ajuta să te îmbogăţeşti.” – Jim Rohn „Deci, credeţi că banii este rădăcina tuturor relelor. V-aţi întrebat vreodată care este rădăcina tuturor banilor?” – Ayn Rand „Bugetul: o confirmare matematică a suspiciunilor noastre.” – A.A. Latimer „Toate bogățiile îşi au originea în minte. Bogăția este în idei nu în bani.” – Robert Collier „Banii pot fi coaja multor lucruri, dar în nici un caz miezul acestora. Ei aduc mâncare, dar nu şi pofta; medicamente nu şi sănatate; cunostinţe, nu şi prieteni; servitori, dar nu loialitate; zile de bucurie, nu şi linişte şi fericire.” – Henrik Ibsen „Arta nu este în cum faci banii, ci în cum îi ţii mai mult timp la tine.” – Anonim „Nu banii dau naştere unei idei, ci ideea dă naştere banilor.” – W.J. Cameron „Banii nu au fost niciodată o mare motivaţie pentru mine, ci doar o modalitate de a ţine scorul. Adevărata plăcere este să joci jocul.” – Donald Trump „Banul economisit este de două ori câştigat.” – Alexandru Gh. Radu „Aproape oricare om ştie să câştige bani, dar nici măcar unul dintr-un milion nu ştie cum să-i cheltuiască.” – Hnery David Thoreau „Nu numai timp înseamnă bani, ci şi sănătate; iar banii nu-i poţi niciodată schimba în sănătate.” – Aleksandr Peşkin „Banii care vin prea uşor se duc tot atât de uşor.” – Honore de Balzac „Dacă banul pentru dumneavoastră este speranţa de independenţă, aceasta nu va fi niciodată el. Singura siguranţă pe care un om o va avea în această lume este o rezervă de cunoştinţe, experienţă şi capacitatea.” – Henry Ford „Prea mulți oameni cheltuie banii pe care nu îi au, pe lucruri pe care nu le vor, pentru a impresiona oameni pe care nu îi plac.” – Will Rogers „Averea constă nu în a avea posesiuni multe ci în a avea nevoi puține.” – Epictetus „Fiecare zi este un cont bancar iar timpul este valuta noastra. Nimeni nu este bogat sau sărac, cu toții avem 24 de ore.” – Christopher Rice „Investiția în cunoaștere aduce cea mai bună dobândă.” – Benjamin Franklin „Oportunitatea este ratată de oameni pentru că este îmbracată în salopetă și arată ca munca.” – Thomas Edison „Ceea ce avem de făcut este ceea ce vrem să facem. Când facem ceea ce suntem meniți să facem, banii vin la noi, uși se deschid, ne simțim folositori, și munca pe care o facem se simte ca o joacă.” – Julia Cameron „Mulți oameni nu au grijă de banii lor decât atunci când ajung să îi termine, și alții fac la fel cu timpul lor.” – Johann Wolfgang von Goethe „Banii sunt un instrument. Te va duce oriunde dorești dar nu te va înlocui pe tine ca șofer.” – Ayn Rand „Pacea financiară nu înseamna achiziția de lucruri. Reprezintă învățarea de a trai cu mai puțin decât câștigi pentru a oferi și celorlalți și a investi. Nu poți să câștigi până nu faci asta.” – Dave Ramsey „Cel care pierde bani, pierde mult, cel care pierde un prieten, pierde mult mai mult iar cel care își pierde credința, pierde totul.” – Eleanor Roosevelt „Belșugul este starea interioară a minții tale. Dacă te vei uita numai la „insuficiență”, atunci ea va deveni mai multă în viața ta. Uite-te la ceea ce ai deja și belșugul va fi mai mare.” – Sri Sri Ravi Shankar „Pentru a se forma o adevărată conțiință a prosperității e necesară lărgirea viziunii tale în ceea ce privește lucrurile pe care le poți deține. Oamenii prosperi văd oportunitățile, ei nu se gândesc niciodată: „E prea frumos ca să fie adevărat.” Ei așteaptă de la viață tot ce e mai bun. Ei își imaginează cea mai bună cale, iar apoi se apucă de muncit pentru a-și realiza planurile.” – Randy Gage „Lumea este îmbelșugată și plină de posibilități, însă prea mulți oameni vin la havuzul vieții cu o sită în loc de cisternă sau cu o linguriță în loc de excavator. Ei se așteaptă la puțin și în rezultat primesc puțin.” – Ben Sweetland Ție ce citat ți-a plăcut și a avut rezonanță pentru tine din lista cu citate despre bani de mai sus? Scrie-l mai jos în comentarii, să vedem care va fi cel mai îndrăgit! Inspirație și motivație să ai! 🙂 Stela
Lecția de viață #3 – „Poți lua ce vrei fără să plătești”
În vacanța petrecută la munte, în vara aceasta, am avut parte de o nouă lecție de viață: „Poți lua ce vrei fără să plătești”. 🙂 Ca de fiecare dată când trăiesc așa momente le gravez în inima mea, le aștern pe foaie și aleg să le împărtășesc cu tine, cel/cea care citește aceste rânduri. „Poți lua ce vrei fără să plătești” Eram la râu cu băiețelul meu… eu studiam pietrele, el voia să construiască ceva din pietre. Era un moment de Prezență Împreună în brațele naturii. La un moment dat, îmi spune că are o stare de bine la râu și că este emoționat și mă întreabă cum mă simt. Și continuă: “Îmi place să construiesc cu pietre mai mult decât lego, pietrele sunt rezistente.” Apoi mă întreabă: “Îți place să fii mai mult în natură?” Eu îi răspund că da și îl întreb la rândul meu: “Cu ce îți place să te joci mai mult cu jucăriile sau cu ceea ce găsești în natură?” Eram curioasă să văd cum percepe lucrurile. Iată și răspunsul: “Cu ceea ce găsesc în natură… poți lua ce vrei fără să plătești.” Voia să spună că poate să se joace cu ceea ce îi oferă natura fără să dea bani, așa cum ar fi nevoie când merge într-un magazin de jucării. Pentru mine a fost un moment de “Daa”. Așa este natura ne oferă atâtea de ce avem nevoie cu adevărat din punct de vedere fizic, emoțional, mental și spiritual, pentru care putem fi recunoscători. Iar noi nu tot timpul avem ochi să vedem și să apreciem asta, mai uităm că suntem un tot Întreg… Cu ce plătim noi? Nu-i nevoie să ne refugiem în lumea virtuală, la cumpărături în mall-uri, să alunecăm în obiceiuri nesănătoase pentru terapie, care ne costă timp, bani, energie, atenție, viață – Mama Natură e cel mai bun terapeut. Atâta cât simți Ea te poate îmbrățișa și îți poate oferi iubire, conținere, susținere, liniște, muzică, alinare, vindecare – hrană pentru trup și suflet. Mă întrebam ce oferim, ce putem oferi noi naturii? Pentru că suntem mereu într-un joc de “a dărui = a primi”, conform legii compensației. Probabil de ceea ce oferim, putem vedea clar ce se întâmplă la scară mare cu natura. Iar ceea ce putem oferi e grija și atenția noastră, respectul și iubirea noastră, îmbrățișarea conștientizării că natura e parte din noi, e în noi. În dans cu natura… Cu natura suntem într-un dans continuu, pe care îl putem simți, dincolo de ceea ce vedem cu ochiul fizic, dacă ne dăm voie. Ea ne încarcă cu energia de care avem nevoie, ne susține viața la propriu și la figurat. Și de asta cred că putem să ne reamintim, de fiecare dată: când pășim desculți pe iarba moale și catifelată a pământului, când privim cerul azuriu, când lăsăm razele aurii ale soarelui să ne încălzească și să ne lumineze chipul, când vântul ne mângâie și pătrunde trupul, când ploaia ne picteză cu licoarea cerului… Te las pe tine să continui, să-ți amintești de momentele în care ai simțit o conexiune puternică cu natura, pentru care acum poți emana Recunoștință. Te invit la un moment de introspecție și de reflexie asupra următoarelor întrebări: Ție ce-ți oferă natura? Ce relație ai cu natura? Cum o onorezi? Dacă simți, împărtășește mai jos în comentarii, gândurile tale care au curs din întrebările de reflexie sau dacă ai rezonat cu cele scrise în articol fă un share. Cu vibrația naturii, Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Bugetul de vacanță – cu ce te ajută și cum îl calculezi?
Suntem în luna august, luna de vârf a concediilor și vacanțelor, ceea ce presupune că avem de gestionat niște cheltuieli aferente acestora. Cum ne putem gestiona cheltuielile de vacanță? Cu ajutorul unui buget de vacanță și a planificării, desigur. Ce este bugetul de vacanță, cu ce ne ajută și din ce este compus, vei afla din acest articol. Deci, ce este un buget de vacanță? Bugetul de vacanță este o sumă de bani destinată pentru acoperirea cheltuielilor cu vacanța în care vom merge. Un buget de vacanță necesită a fi planificat din timp și acumulat lună de lună, reieșind din posibilitățile financiare și preferințele personale cu privire la locul și modul de a ne petrece timpul în vacanță. Cum te ajută bugetul de vacanță? Bugetul de vacanță poate fi ca o busolă în planificarea vacanței tale, dar și în momentul când te bucuri de vacanța propriu-zisă și ai de făcut niște alegeri, decizii, cumpărături, care presupun cheltuieli. Te ajută să cheltui mai inteligent și atât cât îți permiți, lăsând la o parte orgoliile, “gura lumii”, necesitățile emoționale nesatisfăcute și cele ale “copilului interior” neîmplinit. Bugetul de vacanță nu-ți va lăsa loc de frustrare și nemulțumire, desigur, dacă te cunoști pe tine însuți, ești conștient de tine însuți, de ceea ce este important pentru tine, de ceea ce se petrece în interiorul și exteriorul tău. Cum calculezi bugetul de vacanță? Ca să calculezi bugetul tău de vacanță e nevoie să cunoști din ce este compus un buget de vacanță. Adică, ce categorii de cheltuieli include. Mai jos voi enumera și descrie categoriile de cheltuieli care trebuie luate în calcul. Dar nu uita că fiecare vacanță e individuală și depinde de perioada și locul unde vei călători, de valorile, preferințele și standardele tale și nu în ultimul rând de situația ta financiară. Iată categoriile de cheltuieli care trebuie să le iei în considerație atunci când îți calculezi bugetul de vacanță: Cheltuieli cu transportul Cu ce mijloc de transport mă deplasez (avion, mașină, tren, autocar…)? Care este costul biletului de avion, tren, autocar…? Cât mă costă combustibilul necesar pentru a mă deplasa cu mașina? Ce alte taxe aferente mijlocului de trasport ales mai sunt (taxe de drumuri, taxe de aeroport, taxe cu bagaje, asigurări)? Care mijlocul de transport cel mai avantajos în situația mea? Cheltuieli cu cazarea Care e prețul pe noapte acolo unde aleg să mă cazez (hotel, pensiune, sau poate merg cu rulota sau cu cortul)? Câte nopți cuprinde vacanța mea? Dacă merg cu cortul cât mă costă tot echipamentul necesar pentru campare? Sau dacă merg cu rulota cât costă să o iau în chirie pe zi? Există o taxă de campare? Ce alte taxe aferente cazării voi avea? Unde mă cazez sunt taxe pentru parcare sau alte taxe suplimentare? Cheltuieli cu mâncarea Dacă nu este un pachet inclus cu cazare, de luat în calcul prețurile pentru mesele care urmează a fi servite la restaurantele în zona în care vei călători, ori dacă vei și găti – o sumă estimativă pentru produsele necesare pregătirii meselor. În cazul în care alegi să gătești, un meniu făcut de acasă te va scuti de stresul și timpul de a te gândi ce să mai gătești, vei ști exact ce ai nevoie să procuri, nu orice produs pus în coș la întâmplare. Astfel, vei putea economisi timp, bani și energie. Cheltuieli cu distracțiile și excursiile În vacanța dorită planific să merg în excursii? Care sunt acestea și ce costuri presupun? Ce obiective turistice vreau să vizitez și care sunt taxele de intrare și cheltuielile aferente? De ce fel de distracții vreau să am parte și ce cheltuieli necesită? Cheltuieli cu asigurări medicale și medicamente În funcție de țara unde alegem să ne petrecem vacanța e de preferat să avem o asigurare medicală și obligatoriu o trusă cu medicamente de primă necesitate (care să ne ajute în situații medicale speciale fără a căuta farmacii și a avea cheltuieli suplimentare). Important e să ne informăm cu privire la sistemul medical din țara unde vom călători ca să putem gestiona eventuale riscuri medicale nedorite. Cheltuieli cu cumpărături Dacă consideri că unde decizi să-ți petreci vacanța sunt prețuri mai bune, reduceri la articolele de îmbrăminte, încălțăminte, produse de igienă de care ai nevoie – întocmește o listă cu cele necesare și prioritare și estimează o sumă de bani. Altfel, asigură-te de acasă cu tot ce ai nevoie pentru a nu avea cheltuieli suplimentare. Dacă iubești să cumperi lucruri, suveniruri ,,ca amintire”, ia în calcul și aceste cheltuieli și alocă o sumă de bani pe care să nu o depășești. Un mic fond de rezervă Când pleci în vacanță este recomandabil să ai un mic fond rezervă, un back-up pentru orice eventualitate și situații neprevăzute. Practic e o sumă de bani pe care să o ai, în caz că apar cheltuieli neplanificate, și care să te ajute să treci peste un mic impas financiar. Deci… Având un buget de vacanță, șansele cresc considerabil pentru a nu reveni acasă falit sau a intra în dificultăți financiare. Te încurajez să-ți planifici vacanțele, să ai un buget de vacanță stabilit și acumulat din timp în concordanță cu valorile, dorințele și situația ta financiară. Tu ai o categorie de cheltuieli destinată vacanțelor în bugetul tău? Cum îți planifici vacanțele? Aștept cu curiozitate răspunsul tău în comentarii. 🙂 Cât mai multe vacanțe odihnitoare îți doresc! 🙂 Cu drag, Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
