Aici găsești articole despre educație financiară, dezvoltare personală și recenzii cărți. Citește ce ți se potrivește și revino pentru noi inspirații!
Care e relația dintre curaj și bani?
Ce este curajul și ce legătura ar avea acesta în relația ta cu banii? Care e relația dintre curaj și bani? Conform dex-ului, curajul este – forța morală de a înfrunta cu îndrăzneală primejdiile și neajunsurile de orice fel; îndrăzneală, fermitate în acțiuni sau în manifestarea convingerilor; tărie de caracter, temeritate, bărbăție. Consider că avem nevoie de curaj și atunci când e vorba de banii noștri și administrarea eficientă a acestora, prin prisma caracterisiticilor curajului, care-l definesc. Dar ce caracteristici are curajul? Iată câteva dintre ele: Realizarea unui obiectiv semnificativ Autenticitatea și alegerile libere Riscul Autoreglarea emoțională Încrederea în sine Perseverența Caracteristicile curajului în relație cu banii 1. Realizarea unui obiectiv semnificativ Suntem motivați să câștigăm, să economisim, să investim mai mulți bani atunci când avem un un vis măreț, un scop suprem, un obiectiv semnificativ. Dăm dovadă și avem nevoie de curaj atunci când facem pași în realizarea viselor/obiectivelor noastre. Mai ales când e vorba de obiective semnificative, de vise mărețe… 2. Autenticitatea și alegerile libere Atunci când ne cunoaștem valorile, nevoile și dorințele personale, visele noastre, putem face față presiunii sociale și presiunii media, în momentul în care facem alegeri. Fiind autentic te costă mai puțin și ai de câștigat mai mult pe termen lung. Ce vreau să spun cu asta? E că atunci când ne permitem să fim autentici, luăm decizii financiare, care sunt în concordanță cu ceea ce suntem și nu cu ceea ce vrem să părem și să vadă lumea. 3. Riscul Ai nevoie de curaj ca să-ți asumi riscuri mai mari sau mai mici. Dacă e să mă refer la bani, în managementul riscurilor financiare, pentru protecție financiară încheiem asigurări de viață, pentru asigurarea veniturilor la pensie – investim în fonduri de pensii, facem investiții pasive, pentru siguranță financiară – creăm un fond de siguranță și ne diversificăm veniturile… Toate presupun asumare de riscuri mai mari sau mai mici, iar în funție de ceea ce alegem pentru protecția, siguranța, viitorul nostru financiar depinde și de profilul nostru de risc, de curajul nostru. 4. Autoreglarea emoțională Atunci când ne gestionăm conștient sau inconștient banii, zi de zi, întâmpinăm multe provocări emoționale. De modul cum putem să ne gestionăm emoțiile în raport cu banii, depinde și deciziile financiare pe care le luăm și alegerile pe care le facem. Reglarea emoțiilor care le simțim în relație cu banii vine în mare parte din modul cum gândim despre bani. Se spune că înainte să-ți gestionezi banii, e bine mai întâi să înveți să-ți gestionezi emoțiile. 5. Încrederea în sine Îmi amintesc de ora de Monedă și Credit, pe când făceam facultatea de Finanțe și Bănci, și profesorul spunea că ,,se simte mai încrezător în sine când are bani în buzunar” – ca să sublinieze importanța banilor. Acum înțeleg altfel perspectiva lui. Cred că atunci când ai control asupra banilor tăi, când îi câștigi, îi economistești, investești te simți cu mai multă încredere în forțele proprii. Dar și invers, e nevoie să ai încrede în tine că poți să-ți gestionezi banii eficient, că poți să câștigi bani, că poți să te plătești pe tine însuți, că poți să-ți înmulțești banii. E nevoie de curaj. Este o vorbă în popor ,,Nu exită nu pot, există nu vreau.” 6. Perseverența Gestionarea eficientă a banilor noștri necesită perseverență. Perseverență în a-ți duce evidența cheltuielilor și a veniturilor cu consecvență, monitorizarea lunară a bugetului personal sau al familiei, perseverență în a face economii în mod constant, perseverență în a-ți croi drum spre atingerea obiectivelor tale financiare, perseverență în stingerea datoriilor (dacă le ai) înainte de scadență, perseverență în a face investiții sănătoase, perseverență în autocunoaștere financiară. Din punctul meu de vedere, curajul și banii sunt într-o relație de reciprocitate, o reacție cu efect reversibil! De aceea ar fi bine să luăm în calcul această ecuație. Acum la final de articol, mă întreb: Oare avem nevoie de toate cele enumarate și menționate mai sus pentru a ne controla banii, pentru a-i economisi, pentru a-i cheltui conștient, pentru a-i înmulți? Eu zic că DA. Tu ce părere ai? Aștept cu drag părerea ta mai jos în comentarii. Spor și curaj în tot ceea ce faci! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Nevoi și dorințe – Care e diferența și ce putem face?
Cât de des ai de luat decizii financiare mai mari sau mai mici? Cât de des faci cumpărături și cum alegi ceea ce cumperi? Cât de mult conștientizezi deciziile pe care le iei, alegerile pe care le faci? Am pus aceste întrebări de reflecție, pentru că se întâmplă să fim în vârtejul rutinei, emoțiilor, presiunii exterioare… Se întâmplă să facem cumpărături din impulsivitate, să luăm decizii sub influența emoțiilor și a presiunii din societate, care duc la creșterea cheltuielilor noastre. De exemplu, ți s-a întâmplat: să cumperi o haină care ți-a plăcut foarte mult sau care era la reducere, dar de care chiar nu aveai nevoie? să cumperi mai multe dulciuri sau produse alimentare, doar că erai flămând/ă sau erai într-o stare nu prea bună? să cumperi o mașină, mobilă sau alte bunuri materiale cu mult peste bugetul tău, pentru că ți-e frică de gura lumii și că nu vei primi validare și acceptare din partea societății (familie, rude, prieteni…) Lista poate continua… De ce se întâmplă să trăim așa experiențe? Pentru că nu ne cunoaștem pe noi înșine suficient de bine, nu conștientizăm: Ce nevoi și dorințe avem? Care sunt prioritățile noastre? Ce este important pentru noi? Ce valoare aduce în viața noastră produsele și serviciile care le cumpărăm? Ce simțim atunci când vedem un produs/serviciu, care pentru moment ni-l dorim? Diferența dintre nevoi și dorințe Care este diferența între nevoi și dorințe? Ce nevoi și dorințe avem? Răspunsurile la aceste întrebări sunt magice și salvatoare în gestionarea banilor noștri, atunci când facem alegeri și luăm decizii la cumpărături, ceea ce are impact direct asupra sumei de bani pe care o cheltuim și valoarea pe care o primim în urma achizițiilor noastre. De exemplu, fructele sunt o necesitate în alimentația noastră, iar bomboanele o dorință (fără ele putem trăi). 🙂 Dorința = emoție Este de ordin emoțional și adesea/uneori sunt rezultatul unor nevoi emoționale nesatisfăcute Mai poate aștepta Nu este o prioritate în viața ta E încă o pereche frumoasă de pantofi, care ,,E la reducere!,, sau care ,,Așa culoare nu am și s-ar asorta în mod special cu…,, sau ,,Așa model n-o să mai găsesc,, sau ,,Care e la modă,, sau ,,Ce tare aș fi dacă le-aș avea,, sau ,,Ce, eu nu merit?!,,… Nevoia = rațiune Este de ordin logic, rațional Ceva ce poate aștepta mai puțin E ceva fără de care nu poți trăi sau rezolva o anumită situație E o pereche de pantofi noi de care am nevoie pentru că cei care-i am sunt uzați, s-au rupt…sau alte motive întemeiate. Întrebări care te pot ajuta să conștietizezi alegerile care le faci la cumpărături: Dacă în acest moment aș câștiga mai puțin, ce cumpărături aș mai face și ce nu? E o dorință sau o nevoie? (fii sincer/ă cu tine) Cât e de important pentru mine? Ce valoare adăugată îmi aduce în viața mea? Valoare adăugată care mi-o aduce e în concordanță cu valorile mele? Regulile 24h și 7/14 Când nu ești sigur/ă cu privire la o achiziție sau poate ești sigur/ă, te îndemn să te gândești și să-ți răspunzi dacă ceea ce vrei să procuri e o dorință sau o nevoie și să aplici căteva reguli. Regula 24h presupune să-ți acorzi timp și să te gândești asupra alegerii care vrei să o faci. O noapte dormită te va ajuta să nu iei decizii la emoții și să vezi cu mai multă claritate și rațiune lucrurile. Regula 7/14 spune să-ți stabilești un plafon, o sumă X (o sumă care consideri tu, așa cum tu îți cunoști cel mai bine situația și te cunoști pe tine însuți) pentru care să-ți pui la dispoziție 7 zile de gândire, dacă prețul produsului sau serviciului pe care vrei să-l procuri îl atinge. Iar dacă produsul/serviciul costă peste plafonul X stabilit de tine, acordă-ți 14 zile pentru a te gândi. Se poate întâmpla ca în această perioadă să găsești oferte mai bune, să analizezi mai bine piața sau să-ți definești mai bine preferințele și criteriile de selecție, care pe termen lung să-ți economisească bani, timp și energie. Sper din toată inima că ai avut un moment de conștientizare în urma lecturii acestui articol, că îți vei cunoaște mai bine care sunt dorințele și nevoile tale și vei putea să faci cumpărături mai cumpătate în viața ta. Totul depinde de tine! Dacă consideri că subiectul articolului e de interes pentru prietenii tăi sau e necesar în gestionarea inteligentă a banilor tăi, te invit să-i faci share sau să lași un comentariu mai jos. Spor la decizii înțelepte! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Lecția de viață #1 – „Acești bani sunt pentru tine.”
De când am devenit mămică, am realizat cât de multe lucruri putem învăța de la copiii noștri și câte momente de conștientizare putem trăi alături de ei, inclusiv, legate de bani. Ca să fiu mai explicită și clară, am să-ți povestesc un moment din viața mea. „Acești bani sunt pentru tine.” Într-o zi lucram ceva la proiectele mele. Se apropie de mine Dragoș, băiețelul meu de 5 ani, care avea niște monede în pumn. (Apropo sunt norocoasă, că mă mai lasă din când în când să lucrez atunci când am de terminat ceva important sau am eu multă inspirație) Mă privește și zice: “Mama, acești bani sunt pentru tine.” (Bani din pușculița lui) Am rămas suprinsă și emoționată…și îl întreb, așa cum nu eram prea sigură dacă să-i iau sau nu: “De ce vrei să mi-i dai?” La care el mi-a răspuns: “Ți-i dau pentru că îi ajuți pe oameni.” Eram blocată pentru un moment…, dar în următoarele clipe mi-am amintit că este foarte important să primim cu ușurință și recunoștință, chiar și bani, indiferent de la cine și ce sumă. I-am mulțumit, l-am sărutat și am pus banii în portmoneu…Este greu să exprim ce era în acele clipe în sufletul meu! Să învățăm să dăruim și să primim! Ce vreau să subliniez e că copiii dăruiesc și primesc cu mai multă ușurință și bucurie decât adulții, inclusiv, când vine vorba de bani. Așa deci, hai să învățăm mai multe de la copiii noștri, să învățăm să dăruim și să primim cu deschidere și recunoștință orice primim în viața noastră, chiar și bani. Căci și la capitolul legat de bani, avem nevoie să ne dezvoltăm mai mult acest mușchi. Să spulberăm convingerea limitativă, care am auzit-o și o auzim des că: “Dacă dai, n-ai.” Să o înlocuim cu o convingere sănătoasă, cum ar fi: “Dacă dăruiești, primești.” Să privim și din perspectiva Legii Compensației: “Cu ceea ce contribuim sau investim, aceea vom obţine. Întotdeauna vom fi recompensaţi pe deplin pentru ceea ce facem.” – Peter Arnold Ce este și cum funcționează Legea compensației? Legea compensației se bazează pe principiul Cauză-Efect și presupune că orice gând care îl ai, orice atitudine, orice acțiune pe care o faci în prezent va avea niște rezultate în viitor. Orice gând, emoție, atitudine, acțiune e asemeni unei sămânțe plantate care va aduce roade. Care va fi roada? Depinde de calitatea, cantitatea semințelor, de când/unde /cum le cultivi, cum ai grijă de semințe ca să crească… E bine de știut și următorul aspect al legii compensației. Să ne imaginăm că aduci o valoare concretă în viața cuiva și nu primești înapoi ceea la ce te așteptai să primești. Ideea este că leagea compensației spune că nu vei fi neapărat compensat în momentul sau de la persoana căreia i-ai oferit ceva, ci poate să vină către tine de la altcineva, în alt context și în altă perioadă a vieții, cu o valoare mult mai mare. Mai multe despre legea compensației poți găsi în cartea „Legea compensatiei divine in Profesie, Bani si Miracole” de Marianne Williamson. Cu siguranță și tu ai sesizat cum funcționează legea compensației în viața ta, doar că nu tot timpul ai fost conștient/ă de funcționalitatea ei. Cu siguranță înveți de la copiii tăi multe lucruri și te simți binecuvântat/ă că există în viața ta. Te invit să-ți permiți să fii în continuare deschis/ă să primești, să dăruiești și să nu te oprești de învățat din lecțiile ce ți le oferă viața ta! Tu ce lecții de viață ai trăit recent sau consideri că merită să le împărtășești? Le aștept cu drag în comentarii! Spor la lecții de viață! Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
10 Principii ale prosperității
Când vine vorba de prosperitate mă duce gândul la o mentalitate prosperă. O mentalitate care are la bază principii ale prosperității. Se spune că atragem ceea ce gândim, tocmai de aceea este foarte important să conștientizăm ceea ce gândim, ce convingeri avem cu privire la bani, la bogăție, la prosperitate sau la orice alt aspect din viața noastră. Să observăm dacă sunt gânduri care ne limitează sau dimpotrivă care ne încurajează și ne dau o notă de pozitivism. Prima oară am descoperit adevărate principii ale prosperității în cartea lui T. Harv Eker „Secretele minții de milionar”, care vreau să le împărtășesc cu tine, așa cum le consider necesare în setarea unui mindset financiar sănătos. 10 Principii ale prosperității Principiul 1 „Dacă doriți să schimbați fructele, mai întâi va trebui să schimbați rădăcinile. Dacă doriți să schimbați vizibilul, mai întâi va trebui să schimbați ceea ce este invizibil.„ Carl Jung spunea că: „Cine privește în exterior, visează. Cine priveşte în interior, se trezeşte.” Lumea noastră exterioară este reflexia lumii noastre interioare. Dacă ne dorim ca viața noastră, în realitate fizică să se schimbe, să fim mai prosperi, e nevoie să facem schimbări, îmbunătățiri în lumea noastră mentală, emoțională și spirituală, așa cum, lumea fizică este, în mare parte, rezultanta celor 3 dimensiuni. Principiul 2 „Banii reprezintă un rezultat, bogăția este un rezultat, sănătatea este un rezultat, boala este un rezultat, greutatea Dvs. este un rezultat. Trăim într-o lume dominată de principiul cauzei și efectului.„ Acestea se explică prin „Procesul exprimării” care presupune că gândurile duc la sentimente, sentimentele declanșează acțiuni și acțiunile determină rezultatele. Astfel, ansamblul gândurilor, sentimentelor și acțiunilor legate de bani constituie tiparul financiar, care ne influențează modul în care ne raportăm la bani și luăm decizii financiare. Așa deci, putem vedea clar cât e de important să identificăm, să conștientizăm tiparul nostru financiar și să-l reprogramăm pentru a atrage prosperitatea în viața noastră. Reprogramarea tiparului financiar poate fi făcut în 4 pași: conștientizarea, înțelegerea, disocierea tiparului și recondiționarea. Principiul 3 „Nu există nicio persoană cu comportament de victimă care să fie cu adevărat bogată.„ Există 3 indicii care ne pot ajuta să ne dăm seama când o persoană se victimizează, inconștient sau conștient. Învinovățirea– găsirea de situații sau persoane asupra cărora să arunce vina în tot ce i se întâmplă în viață fără să-și vadă propriul aport. Întotdeauna este altcineva sau altceva de vină. Justificarea– găsirea de afirmații raționale justificatoare pentru ceea ce li se întâmplă. Astfel, se întăresc niște convingeri care pot fi limitatoare. Și apoi, „atragi ceea ce gândești”. Văicăreala– atunci când persoana se plânge pentru ceea ce i se întâmplă, pentru viața care o are. De câte ori cineva se plânge, devine un „magnet viu pentru eșecuri”. Există o lege universală în acest sens: „lucrul asupra căruia ne concentrăm se realizează”. Plus la aceasta, aveți grijă, văicăreala se molipsește foarte ușor. Așadar, să ne asumăm responsabilitatea pentru viața noastră, să ne bazăm pe noi înșine, pentru că de noi depinde totul. Să luăm atitudine și să acționăm! Principiul 4 „Legea venitului: veți fi plătiți direct proporțional cu valoarea pe care o aduceți, în raport cu piața.„ Această lege vorbește despre faptul că venitul nostru depinde de câți oameni îi servim sau pe câți oameni îi afectăm. Cu cât crește valoarea noastră, cu atât putem impacta mai mulți oameni la un alt nivel, mult mai înalt. Principiul 5 „Banii accentuează caracterul pe care îl aveți deja.„ Acest principiu reprezintă opusul convingerii limitative „banii schimbă oamenii”. Banii accentuează valorile și laturile umane ale unei persoane. Dacă o persoană este generoasă, mai mulți bani îi va oferi oportunitatea de a fi mai generoasă. Dacă o persoană este lacomă, mai mulți bani îi va oferi oportunitatea de a fi mai lacomă. Principiul 6 „Adevărata măsură a bogăției este valoarea netă, nu venitul salarial.„ Dacă este să ne referim strict la bogăția financiară, nu contează atât suma câștigului tău financiar cât valoarea financiară a tot ce deții, adică valoarea netă. Valoarea netă este un indicator de măsurare a averii financiare, care însumează valoarea a tot ceea ce dețineți și poate fi transformat în bani lichizi. Iar venitul este unul dintre cei 4 factori care determină valoarea netă (venitul, economiile, investițiile și simplificarea). Principiul 7 „Obiceiul de a vă gestiona banii este mai important decât suma.„ Înainte de a gestiona o sumă mare de bani e nevoie să dobândești obiceiurile și deprinderile gestionării unei sume mici de bani. Imaginează-ți că primești o sumă mare de bani (primești o moștenire, câștigi la loterie 🙂 , un contract de colaborare). Cum crezi, ce o să faci cu banii? Răspunsul va fi în concordanță cu ce ceea ce faci deja. Adică, așa cum îți administrezi banii în prezent, pe baza unui sistem de bugetare și control personal bine definit sau nu, și în funcție de valorile, convingerile și tiparel tale financiare. Principiul 8 „Fie controlați Dvs. banii, fie vă controlează ei pe Dvs.„ Banii iubesc să aibă un stăpân care cunoaște regulile jocului, să fie gestionați eficient și conștient. Ca să-ți controlezi viața financiară trebuie să-ți controlezi banii. Iar pentru ai controla, e nevoie să-i gestionezi cu consecvență. De exemplu, prin ducerea evidenței cheltuielilor, veniturilor, întocmirea și controlul unui buget pe categorii, întocmirea propriului bilanț contabil cu pasive și active, monitorizarea valorii nete…De asemenea, e necesar controlul emoțiilor în acest proces și diferențierea nevoilor de dorințele noastre, pentru a lua decizii financiare mai bune. Principiul 9 „Dacă sunteți dispuși să faceți numai ceea ce este ușor, viața va fi dificilă. Dar dacă sunteți dispuși să faceți ceea ce este greu, viața va fi ușoară.„ A deveni prosper nu este întotdeauna ușor. Puterea voinței, perseverența, determinarea sunt indispensabile în acest parcurs. Să fii de neclintit, un luptător, care este dispus să facă față provocărilor și indiferent de obstacole se ridică și merge mai departe către ceea ce-și dorește cu adevărat. Să fii dornic de a face tot ce este necesar și de a te antrena pentru ca să nu te poți lăsa să fii
Cum și când a început educația mea financiară?
Și nouă adulților ne plac poveștile, pentru că copilul din noi nu moare niciodată. Suntem curioși și ne inspiră experiențele de viață ale oamenilor, mai ales, care ne pot ajuta să trăim momente de „aha”. De aceea, am zis să împărtășesc cu tine o parte din povestea mea, care se învârte în jurul următoarei întrebări: Cum și când a început educația mea financiară? Cum și când a început educația mea financiară? Vin dintr-o familie modestă și nu pot să spun ca am primit educație financiară când eram copil. Îmi amintesc că de mică îmi plăcea partea de administrare a banilor. Fapt pe care nu-l conștietizam, însă care m-a determinat să aleg facultatea de Finanțe și Bănci. „Finanțe și Bănci… e clar, așa a început educația ta financiară!” poate te gândești. Dar să știi că, din perspectiva mea, nu a fost așa. Da, facultatea cu această specializare, mi-a oferit un set de cunoștințe teoretice despre sistemul financiar, piețe și instrumente financiare. Însă, ea m-a pregătit să fiu un angajat în acest sistem și să văd lucrurile din acest unghi. Da, mi-a oferit șansa să activez în domeniul financiar-bancar și sunt recunoscătoare exeprienței obținute, pentru că m-a ajutat să iau în unele momente ale vieții decizii financiare mai inteligente. Însă, nu acesta a fost punctul de pornire. Cînd am început să câștig bani și să-i gestionez, când am avut de luat anumite decizii financiare în viața mea, atunci a avut loc adevaratul test al educației mele financiare. Educația mea financiară a început cu adevărat… Educația mea financiară a început cu adevărat… în cuplu. În momentul în care am decis cu soțul meu să întemeiem o familie și să locuim împreună, a avut loc și prima noastră discuție serioasă, deschisă despre bani. Aceasta a constituit primul pas spre alinierea noastră financiară, spre crearea unui sistem propriu de administrare a finanțelor personale și de stabilire a obiectivelor noastre financiare. Inițial am dus evidența banilor noștri într-o agendă și aveam un sistem de plicuri. Iar după câțiva ani am trecut la un buget creat într-un fișier excel, care ne ajută să ne gestionăm eficient banii. Împreună ducem evidența și cheltuim banii noștri, ne completăm și ne delegăm responsabilitățile de a administra anumite bugete ale familiei noastre. Cumva viața de familie m-a impulsionat să citesc și să aplic ce învăț din cărți, cursuri, evenimente de educație financiară. Acestea au adus rezultate în viața noastră financiară și au completat și lipsa de informații și viziuni care o aveam, în special, pe partea de mindset financiar sănătos. Conștientizare și asumare Cred că pe măsură ce investesc în educația și dezvoltarea mea, dar și experiențele de viață, crește și nivelul meu de conștietizare și asumare. De ce am menționat acest lucru? Pentru că am primit întrebarea: de când țin evidența banilor în mod conștient și asumat? Reflectând asupra întrebării, am realizat că la diferite etape ale vieții noastre avem un anumit grad de conștientizare și asumare. De exemplu, la început (prin anul 2012) când am început să țin un buget al familiei, credeam că am un grad ridicat de conștientizare și asumare. Dar pe măsură ce mă educ financiar, realizez că gradul meu de conștietizare și asumare crește, și nu mai e la fel ca la începutul călătoriei mele în acest domeniu. Călătoria mea de educație financiară continuă, pentru că îmi doresc să evoluez continuu. Educația financiară mi-a creat o potecă, care pe măsură ce investesc în ea – timp, energie, bani, devine mai bătătorită și mă ajută să merg cu mai multă claritate și încredere prin viață. La tine cum a început educația financiară? Aștept cu curiozitate povestea ta, mai jos în comentarii. Spor și inspirație să ai! Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
22 întrebări de Autocunoaștere Financiară care merită să ți le pui
Cât de bine te cunoști pe tine însuți din punct de vedere financiar? Cât de mulțumit/mulțumită ești de viața ta financiară? De ce pun aceste întrebări? Pentru că așa cum ai nevoie să te cunoști pe tine însuți pentru a crea imaginea propriei persoane și a realiza dezvoltarea ta personală, așa ai nevoie și de autocunoaștere financiară pentru a face o radiografie financiară personală și a te dezvolta financiar. Ce este autocunoașterea la general și cum o poți realiza, am scris într-un articol separat aici, iar în acest articol îmi doresc să te inspir și în același timp să te provoc să-ți pui următoarea întrebare: „Cine sunt eu pe plan financiar?”. Cine sunt eu pe plan financiar? Ca să-ți conturezi propria oglindire financiară poți reflecta asupra elementelor constituitive, cum ar fi: convingeri legate de bani, valori, tip personalitate financiară, profil de risc, situație financiară, obiective financiare. Pentru fiecare element-cheie de autocunoaștere financiară am pregătit pentru tine o listă de întrebări, răspunsurile cărora te vor ajuta să știi mai bine în ce punct te afli acum din perspectivă financiară. Sau poți descărca gratuit aici fișa de autocunoaștere financiară, care am elaborat-o în dar pentru tine, ca să-ți aducă mai multă claritate în viața ta cu banii, așa cum mi-a adus și mie. 1. Convingeri legate de bani Ce gândesc despre bani? Care sunt credințele mele despre bani? Cum sunt convingerile despre bani care le am: limitative sau constructive? 2. Valori Ce este important pentru mine? Care este sistemul meu de valori? În sistemul meu de valori sunt valori de ordin financiar (de ex: independență financiară/libertate financiară/siguranță financiară)? Ce rol au banii în viața mea pentru a trăi după valorile mele? 3. Tip personalitate financiară Cum mă raportez la bani? Ce comportamente financiare am? În ce fel îmi cheltui banii? Cum îi administrez? Sunt personalitatea financiară de tipul: economul/ cheltuitorul/ evitatorul/ călugărul financiar/ investitorul sau poate o combinație? 4. Profil de risc Care e gradul de risc pe care îl tolerez? Ce fel de comportament am în procesul de luare a deciziilor financiare? Ce profil de risc am: defensiv/conservator/echilibrat/activ/foarte activ? 5. Situație financiară Care sunt veniturile/cheltuielile mele lunare? Am datorii/economii, care sunt ele? Ce fond de siguranță/portofoliu de investiții am? Care e averea mea netă? 6. Obiective financiare Care sunt obiectivele mele financiare pe termen lung, mediu și scurt? Aceste obiective financiare sunt în concordanță cu visele mele, idealurile mele personale? Cum mi-aș dori să arate în viitor situația mea financiară în cifre? După ce ți-ai răspuns la întrebările de mai sus și le-ai notat, analizează-le. Încearcă să vezi ce-ți place sau ce-ți place mai puțin din imaginea financiară care ai obținut-o. Ce-ai dori să schimbi sau să îmbunătățești? Găsește soluții și întreprinde acțiuni în direcția în care vrei să aduci schimbare în viața ta financiară. S-ar putea să crezi că necesită timp și efort acest exercițiu de autocunoaștere financiară. Nu neg acest lucru. Însă cert e că merită! Merită pentru momentele de „aha” care le poți trăi și pentru deciziile pe care le poți lua în raport cu banii tăi. Fii căpitanul corabiei tale financiare! M-aș bucura mult să primesc noutăți de la tine cu privire la călătoria ta de autocunoaștere financiară, mai jos în comentarii. Spor și inspirație financiară să ai! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
Cum să faci economii în mod disciplinat
A face economii e un obicei necesar în viața noastră financiară. Odată creat e un mecanism care ne ajută să ne realizăm obiectivele financiare, să ne îndeplinim vise și să ajungem să avem un stil de viață așa cum ne dorim. Dar ne învață și să fim răbdători. Consider că pentru a economisi e nevoie să ținem cont de niște aspecte importante, care personal mă ghidează și pe care vreau să le împart cu tine. De ce e nevoie pentru ca să facem economii în mod responsabil și disciplinat? #Să conștientizăm importanța economisirii în viața noastră. Dacă cheltui toți banii pe care îi câștigi, nu ai cum să-ți asiguri un viitor financiar echilibrat. #Să identificăm motivația interioară pentru a economisi mai mult și în mod disciplinat. Care ar fi de ce-ul nostru în materie de economisire? #Să ne cunoaștem clar dorințele și nevoile noastre. Să nu ținem pasul cu vecinul. Să nu ne comparăm viața cu ceea ce vedem în mass-media, în social media, în publicitate, pentru că altfel nu vom fi imuni la nevoile și dorințele create artificial pe aceste căi. #Să avem stabilite obiective financiare, pentru ca să cunoaștem: De ce și pentru ce anume vrem să economisim? Cât e nevoie, cât vreau, cât pot la moment să economisesc ca să-mi ating obiectivele propuse? #Să ducem evidența cheltuielilor și să avem un buget, care să ne ghideze. Astfel încât, să avem mai multă claritate în finanțele personale și să cunoaștem exact rata noastră de economisire. Să putem găsi soluții de optimizare și de economisire. #Să fim hotărâți și perseverenți, să ne creem un obicei de economisire, de pe urma căruia vom avea doar de câștigat. Să luăm decizia ca de azi să economisim, pentru a ne bucura de beneficiile multiple care ni le poate aduce în viitor. Să ne plătim pe noi înșine. Adică minim 10% din tot ceea ce câștigăm să o păstrăm pentru noi pentru totdeauna. #Să ne asumăm și să acceptăm stilul de viață oferit de câștigurile noastre minus cei 10 la sută, care îi punem deoparte pentru noi. Asta nu înseamnă să nu ne dorim un standard de viață mai înalt. Pur și simplu să fim recunoscători pentru ceea ce avem la moment și să acționăm, să creștem veniturile noastre pentru a putea crește și nivelul de viață la care visăm. Bine și cum putem să ne punem la punct un proces de economisire? Ce metode putem folosi ca să economisim mai mult și în mod disciplinat? Metode care ne pot ajuta să facem economii în mod disciplinat Sunt mai multe metode care ne pot ajuta să facem economii cu consecvență și disciplină. În funcție de situația noastră individuală, de tiparul nostru financiar, de obiectivele noastre, putem aplica metode care ni se potrivesc cel mai bine. În continuare vreau să-ți prezint câteva metode mai relevante, care sunt mai la îndemână și care chiar funcționează. 1. Plata programată Este un serviciu bancar care îți permite efectuarea automată de transferuri la date fixe și valori stabilite de tine în prealabil. În funcție de banca unde ai deschise conturile tale, serviciul poate fi gratuit sau să aibă un comision fix per transfer. Acest serviciu este foarte ușor de folosit și comod, în special, în cazul în care vrei să pui deoparte cei 10 la sută sau cât vrei tu să te plătești pe tine însuți. Practic, banca transferă în numele tău suma de bani pe care vrei să o economisești constant lună de lună, la data stabilită de tine, din contul tău curent în alt cont de economii, de exemplu, care îl indici în ordinul de plată programată. Astfel, pui pe pilot automat procesul tău de economisire, în mod disciplinat fără pierdere de timp și energie. Plata programată o poți folosi desigur și pentru diverse alte scopuri personale de economisire, unde crezi că ai nevoie de mai multă disciplină și accesibilitate. 2. Asigurarea de viață Pe lângă funcția de bază de protecție financiară, asigurarea de viață reprezintă și o alternativă de economisire pe termen lung. Mai ales, când e vorba de perioada de pensionare, la care e bine să te gândești de când ești tânăr și pentru care e necesar să-ți asiguri surse financiare. Astfel, în cazul unei asigurări de viață cu componentă de economisire, lunar/trimestrial/anual plătești o primă de asigurare, iar la expirarea termenului de asigurare beneficiezi de suma asigurată garantată, dar și de participare la profit câștigat din sumele investite de compania de asigurare. Încheierea unei asigurări de viață te ajută să fii și mai disciplinat. Pentru că odată încheiat contractul de asigurare, îți asumi să plătești o primă de asigurare cu regularitate. Altfel, pierzi suma asigurată de la final, mai bine zis, banii care i-ai plătit suplimentar pentru riscul de viață acoperit de compania de asigurări. Aici aș vrea să-ți fac o recomandare. Dacă privești asigurările de viață ca o metodă de economisire, te îndemn să le studiezi mai întâi și să le înțelegi tipologia, funcționalitatea, condițiile. În așa fel încât, să fii conștient de gradul de pliere al asigurărilor de viață cu necesitățile tale și situația ta concretă și să vezi dacă sunt în concordanță cu așteptările tale de orice natură. 3. Planul de economisire Este o metodă care te poate ajuta să faci economii într-o manieră responsabilă. O poți aplica fie elaborând un plan de economisire pe o foaie de hârtie, într-un fișier de excel, fie prin intermediul unui plan de economisire oferit de bănci sau un plan de economisire cu protecție financiară oferit de companiile de asigurări. Pentru început stabilește obiectivul tău și motivația ta, perioada de economisire și suma depunerilor lunare. Poți să abordezi lucrurile începând și de la o sumă de bani pe care vrei să o acumulezi. După care să determini suma de bani pe care trebuie să o economisești lunar și perioada necesară de economisire. De aici încolo, graficul tău de economisire e conturat, rămâne doar să-l pui în practică. 4. Borcănașul cu mărunțiș Ideea cu borcănașul e foarte simplă și implică economisirea de bani cash.
Cele 5 legi ale aurului
Știai care sunt cele 5 legi ale aurului? Eu le-am descoperit în cartea ,,Cel mai bogat om din Babilon” de George S. Clason și le aplic în viața mea. E vorba de o abordare mai metaforică a legilor banilor și a prosperității. Pentru că le consider importante, am decis să scriu un articol în care să le ancorez în realitatea de astăzi. Cele 5 legi ale aurului: Prima lege a aurului Aurul se revarsă cu dărnicie asupra celui care pune deoparte nu mai puțin de 1/10 din câștigul său pentru a crea o avere considerabilă nu numai pentru viitorul său, dar și pentru cel al familiei sale. Această lege e despre principiul ,,Plătește-te pe tine însuți”. Și anume, să economisești lunar cel puțin 10 la sută din veniturile tale și să le investești. Nu este suficient doar să pui deoparte o sumă de bani și să o acumulezi. Deoarece pe termen lung banii tăi economisiți nu vor mai avea aceeași putere de cumpărare, adică vor fi afectați de inflație. Ca și procent de alocare din câștigurile tale, părerea mea subiectivă e că poți începe și cu ceva mai puțin. Important să te ambiționezi să atingi și chiar să depășești 10 la sută, dacă începi cu ceva mai puțin! Legea ne mai spune că făcând economii cu scopul de a-i investi, pentru a crea o bază de siguranță financiară pentru viitorul tău financiar, punem fundația și unei averi pentru familia ta. Astfel, va fi posibilă perpetuarea în timp a roadelor muncii tale financiare. În așa mod arunci o ancoră de bunăstare și moștenitorilor tăi, pe care te îndemn să-i educi financiar pentru a fi pregătiți să preia ștafeta. Iar în acest sens, mai întâi începe cu tine. Investește în educația ta financiară și acționează, pentru că copiii învață cel mai bine din exemplul pe care îl dăm noi ca părinți. A doua lege a aurului Aurul lucrează cu sârg, în folosul stăpânului său înțelept, care știe cum să-l administreze într-un mod profitabil, astfel încât acesta se înmulțește precum se înmulțesc animalele pe câmpii. Dacă economisești lunar cu disciplină și creezi un fond pentru investiții, vei fi pregătit și pentru oportunitățile care îți vor ieși în cale. Mă refer aici la oportunitățile de investiții profitabile. Ele oricum se ivesc în viața ta, doar că totul depinde dacă ești pregătit pentru ele sau nu, și dacă faci ceva ca să le poți primi. Legea ne mai vorbește și despre faptul că banii administrați și investiți înțelept, aduc profit. Investind banii pe termen lung cu consecvență, te poți bucura de efectul dobânzii compuse. Dobânda compusă în termeni mai simpli e reinvestirea banilor rezultați anterior din investiții. Pe termen lung, statistic vorbind, cam după 10 ani de investire a unei sume de bani cu reinvestirea dobânzii, poți beneficia de efectul creșterii exponențiale a banilor investiți inițial. Albert Einstein spunea că: „Dobânda compusă este a 8-a minune a lumii și cel care o înțelege, câștigă, iar cel care nu o înțelege, pierde!” A treia lege a aurului Aurul cere protecția unui stăpân prevăzător care îl investește numai sub stricta supraveghere a unor oameni înțelepți, ce știu cum să-l administreze. Legea ne accentuează faptul că atunci când faci investiții e important să fii prudent în alegerea partenerilor de investiții, a instituțiilor financiare care vor administra instrumentele financiare în care vrei să investești. E nevoie să le analizezi: imaginea per ansamblu, credibilitatea și profesionalismul; performanțele înregistrate pe perioade mai lungi de timp, mai ales, la nivel de randamente nete atinse și rată de recuperare a investițiilor; toate comisioanele percepute pentru serviciile de gestionare și tranzacționare. A patra lege a aurului Aurul zboară printre degetele celui care îl investește în afaceri sau în obiective cu care nu este prea bine familiarizat sau care nu se bucură de aprobarea înțelepților în acest domeniu. Banilor le place să fie controlați și administrați de oameni care cunosc jocul. Cu alte cuvinte, pentru a gestiona și investi eficient banii e nevoie să te educi financiar în continuu. Fii foarte bine informat despre instrumentele financiare în care vrei să investești, pentru că altfel riști să-ți pierzi ușor banii. E important să ai o strategie de investiții și să-ți cunoști profilul de investitor, după ce ai pus la punct finanțele personale și ai creat un fond de siguranță. Învață de la oameni profesioniști care au experiență în domeniu și vezi ce fac ei în materie de investiții sau afaceri, care te interesează. A cincea lege a aurului Aurul fuge din calea celui care urmează sfaturile înșelătoare ale escrocilor și șarlatanilor sau din calea celui care îl investește în dorințe nechibzuite și aventuroase. Această lege merge mână în mână cu legea anterioară. Ea ne subliniază rezultatul ascultării sfaturilor oamenilor care nu au expertiză în domeniul investițiilor. Și anume, riscul de a pierde bani. De asemenea, acceptarea de către cei neinițiați, a propunerilor de afaceri sau de investiții care par ademenitoare și profitabile, poate avea aceleași consecințe. În astfel de situații se recomandă consultarea unui specialist cu expertiză în domeniu. Sper să-ți fie de folos cele 5 legi ale aurului și să te bucuri de înțelepciunea lor! Dacă ți-au plăcut și le consideri și tu importante, m-aș bucura să-mi scrii mai jos în comentarii sau să le faci cunoscute celor dragi ție. Spor la aur! 🙂 Stela Un Ebook în dar pentru tine! 20 de măsuri eficiente care te pot ajuta să reduci una dintre cele mai mari griji ale oamenilor – cea legată de bani. Descarcă gratuit!
101 de convingeri limitative despre bani
Convingerile sunt credințele pe care le-am preluat încă din copilărie, de la părinți, rude, profesori, prieteni, societate, media, sau în urma unor experiențe trăite. Fiind auzite și repetate de multe ori, aceste credințe le-am asimilat și într-un final au devenit ale noastre. Astfel, aceste convingeri sunt ca niște filtre prin care vedem viața. Ele ne pot determina să explorăm potențialul nostru creator și să accesăm lumea posibilităților nesfârșite sau, dimpotrivă, să ne creeze blocaje și să ajungem în lumea limitărilor, pe care ni le punem singuri. În acest articol, ți-am pregătit o listă de 101 de convingeri limitative despre bani, des întâlnite sau auzite de noi. În continuare, vreau să te provoc să le citești cu atenție și să le identifice pe acele convingeri care îți aparțin. 101 de convingeri limitative despre bani Banii sunt începutul tuturor relelor. Banii sunt murdari. Mai bine sărac și fericit decât bogat și nefericit. Mai bine sărac și curat. Majoritatea bogaților au făcut ceva ilegal ca să câștige bani. Oamenii bogați sunt răi. Dacă ai foarte mulți bani, înseamnă că ești mai puțin spiritual. E nevoie de multă muncă și sacrificii ca să ajungi bogat. Banii nu cresc pe copaci. Să ai mulți bani înseamnă responsabilitate mare. Mă vor iubi doar pentru banii mei. Nu simt că sunt suficient de bun ca să fiu bogat. Bogații sunt lacomi și zgârciți. Realitatea este că, probabil, nu o să fiu niciodată bogat. Nu am noroc la bani. Să te îmbogățești este o chestiune de noroc și de soartă. Cu bani nu poți cumpăra dragostea. Să te îmbogățești nu este pentru oricine, în special pentru mine. Este prea scump pentru mine. Dacă vrei să devii bogat, va trebui să renunți la restul lucrurilor din viață. Ca să ajungi bogat, trebuie să te folosești de oameni și să-i exploatezi. Dacă ajung bogat, toți vor dori ceva de la mine. Dacă ajung bogat, o să fie persoane care n-o să mă mai placă. Dacă eu câștig mulți bani, înseamnă că altcineva trebuie să piardă. Ca să fac bani am nevoie de bani. Dacă ai prea mulți bani, înseamnă că ești lacom. Nu sunt prea bun în aspectele financiare. Dacă ajung să câștig foarte mulți bani, probabil că o să-i pierd. Am potențial să fiu bogat, dar am nevoie de o oportunitate. Nu este momentul potrivit pentru mine. Eu nu vreau să ajung milionar, doar vreau să ofer o viață stabilă familiei. Nu am așa mulți ca să-i și gestionez. Banii nu sunt chiar așa de importanți. Nu poți să fii bogat, fericit și împlinit în același timp. Mulți bani aduc multe probleme. Nu am bani. Nu e corect să câștig mai mult decât părinții. Nu poți să ajungi bogat făcând ce îți place. Banii sunt blestemați. Oamenii ar trebui să câștige doar cât au nevoie să trăiască o viață confortabilă. Nu poți să ai și bani și o viață fericită de familie. Să vrei să fii bogat duce la stres și probleme de sănătate. E greu să ajungi bogat în zilele noastre. Nu prea mai sunt oportunități bune. Având în vedere trecutul meu, ar fi greu să ajung bogat. Sărac m-am nascut, sărac am să mor. Nu sunt suficient de inteligent ca să fiu bogat. Nu dețin suficiente cunoștințe ca să ajung bogat. Nu poți să le ai pe toate. Sunt prea tânăr. Sunt prea bătrân. Ca femeie, e mai greu să ajungi bogată. Nu îmi place să vând lucruri. Iar singura metoda să ajungi bogat este să vinzi. Nu îmi place să gestionez banii. Nu-mi pot permite. Nu trebuie să știu să gestionez banii, pentru că oricum nu prea am bani. Banii schimbă oamenii. Dacă ai mulți bani, nu mai dormi liniștit noaptea. Nu e corect să fiu bogat în timp ce alții mor de foame sau au foarte puțin. Bogații fac orice pentru bani. Stabilitatea financiară vine atunci când ai un loc de muncă stabil și bine plătit. Dacă nu te naști bogat, șansele să ajungi bogat sunt foarte mici. Oamenii bogați nu sunt fericiți. Dacă succesul vine ușor nu are farmec. Sunt prea ocupat ca să învăț lucruri noi și să dobândesc competențe noi. Eu nu sunt un lider. Am prea puțini bani ca să economisesc. Am resentimente față de oamenii bogați. Pot să ofer, dar nu prea mă simt confortabil să primesc. Nu sunt făcut să am bani. Ceea ce cred alții este important. Prefer să fiu plătit pe timp decât pe valoare adusă și performanță. Nu voi avea niciodată suficienți bani! Câștig deja binișor. Dacă ești bogat în dragoste și ești sănătos nu mai ai nevoie de bani. Dacă accept ajutorul altor persoane înseamnă că sunt slab. Dacă recunosc că nu știu totul o să par prost. Banii aduc ghinion. Nu are niciun rost să câștigi mulți bani. Va trebui să plătești taxe mai mari. Să ajungi bogat nu este o abilitate care se poate învăța. Nu am bani ca să investesc. Dacă nu ai fler, degeaba tot înveți. Dacă dai, n-ai. Investițiile sunt pentru cei care au mulți bani. Nu am cum să economisesc la cât câștig în acest moment. Investițiile sunt prea riscante. Dumnezeu decide dacă o să fiu sărac, bogat sau din clasa medie. Banii se fac greu și se cheltuie ușor. Numai cei care fură au bani. Banii câștigați ușor oricum se duc repede. Dacă părinții și bunicii nu au avut bani, de unde o să am eu?! Banii sunt făcuți pentru a fi cheltuiți. Banii sunt ochiul dracului. Nu poți să începi o afacere fără bani. Cum vin banii, așa se duc. Banii nu au valoare. Banii nu aduc fericire. Trebuie să muncești din greu pentru bani. Cine are noroc la bani, nu are în dragoste. Nu mă interesează banii. Mai bine sărac și fără griji. De menționat că convingerile legate de bani ne influențează direct și tipul de personalitate financiară, despre care am scris în articolul de aici. Odată ce ți-ai identificat și conștientizat setul de convingeri limitative despre bani, e timpul să le schimbi în convingeri
Cum analizezi produsele de economisire oferite de bănci- Partea a II-a
Așa cum ți-am promis, am revenit cu Partea a II-a la acest subiect. În Partea I am vorbit despre tipurile de produse de economisire oferite de bănci, avantajele/dezavantajele acestora și în ce situații concrete sunt mai potrivite. În acest articol, vei găsi informații cu privire la: condițiile de economisire; costurile aferente; alegerea băncii la care să depunem economiile; plafonul de acoperire asigurat de FGDB; impozitul pe dobândă. Deci, hai să trecem propriu-zis la subiect, pe puncte, așa cum am enumerat mai sus! 🙂 Condițiile produselor de economisire Din moment ce ai identificat nevoia ta de economisire și tipurile de produse de economisire care ți se potrivesc, e timpul să analizezi mai detaliat condițiile. Și anume: Valuta În ce valută vrei să economisești? În funcție de răspuns vei putea merge mai departe pe celelalte aspecte, care vor fi descrise în continuare. În cazul în care te interesează să economisești în dolari, e bine să știi că în România nu toate băncile oferă, de exemplu, conturi de economii în dolari. Suma minimă de deschidere Pentru a deschide un cont de economii sau un depozit la termen, e nevoie de o sumă minimă de deschidere obligatorie. Spre deosebire, de planurile de economisire și depozitele la termen, la conturile de economii vei găsi oferte și cu sumă minimă 0. Perioada Pentru conturile de economii perioada e nedeterminată, cu excepția, conturilor de economii pentru copii, la care termenul e până la împlinirea vârstei de 18 ani a copilului. Pentru planurile de economisire, de regulă, 12 luni, iar pentru depozitele la termen alegerea e foarte mare de la 1 lună până la 36 luni. Rata dobânzii Nivelul ratei dobânzii trebuie raportat la rata inflației, ca să ai o imagine mai clară a ofertelor pe care le studiezi. Pe piața bancară vei putea găsi oferte care au nivelul ratei dobânzii și în funcție de anumite intervale de referință, care se aplică la suma depozitului. Pe lângă aceasta, e bine să iei în considerație, dacă rata dobânzii la produsul de economisire X este fixă sau variabilă, cu sau fără capitalizare. De regulă, conturile de economii au dobândă variabilă (care se modifică pe parcursul perioadei de deținere), iar depozitele la termen- fixă. Cât privește capitalizarea, care ar fi dobânda la dobândă sau dobânda compusă, o vei întâlni la conturile de economii, iar la depozitele la termen mai puțin. Și aici, mă refer la capitalizarea lunară. De exemplu, ai deschis un depozit la termen de 6 luni și în prima lună primești în cont dobânda. Aceasta se cumulează cu suma depozitului. Iar luna viitoare se aplică rata dobânzii, nu la suma cu care ai deschis depozitul inițial, ci la soldul depozitului care acum însumează suma depozitului și suma dobânzii de luna trecută. Și tot așa lună de lună… Pentru sumele mai consistente de bani și perioade mai lungi diferența e semnificativă la depozitele cu capitalizare lunară față de cele cu o capitalizare anuală sau semestrială. Costurile aferente produselor de economisire Atunci când analizăm niște produse de economisire, suntem tentați să ne focusăm atenția pe rata dobânzii oferită de bancă. Dar pe lângă aceasta, la fel de important e să luăm în calcul toate comisioanele aferente produsului ales. În continuare, îți prezint o listă de întrebări legate de costurile unui cont de economii/depozit, răspunsurile cărora te pot ajuta să faci alegerea corectă: Există comisioane la deschiderea sau la închiderea contului de economii/depozit, dar și a contului curent de care este legat? Există comisioane sau penalități la desființarea depozitului? Există alte costuri care pot să afecteze returnarea fondurilor din depozit/cont de economii? De exemplu, un comision de retragere de numerar, comision plată interbancară/intrabancară? Există costuri de completare a produsului de economisire ales, comision depuneri numerar sau comision încasare interbancară/intrabancară? Probabil, că unele costurile vor depinde dacă ai și alte produse sau servicii la banca la care ai decis să deschizi un produs de economisire. Cum să alegi banca la care să depui economiile tale? Când e vorba de ales banca la care să-ți pastrezi economiile, pe lângă ofertă și costuri, relația de colaborare pe care poate deja o ai, te gândești și la: siguranță; calitatea serviciilor și produselor bancare; accesibilitate; calitatea deservirii. Și aici, o să mă opresc la siguranță. De menționat, că banii fiecărui deponent la bancă sunt garantați de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare. Conform legii, în cazul în care banca nu mai poate rambursa banii deponenților, FGDB plătește o compensație care poate fi de maximum 100.000 Euro/persoană/bancă. De asemenea, e bine să analizezi banca la care vrei să ții economiile tale. Acccesează site-uri de specialitate sau site-ul Băncii Naționale a României. Analizează rapoartele financiare, rapoartele anuale ale băncii care sunt publicate pe site-urile acesteia. Astfel, poți afla: Cine sunt acționarii majoritari ai băncii? Unde se situează în clasamentul băncilor din România, după active sau profit? Cum sunt indicatorii de profitabilitate (ROE, ROA) și cum au evoluat în ultimii ani? Care este performanța indicatorilor de prudență bancară din ultimii ani? (Rata de adecvare a capitalului, rata creditelor neperformante, acoperirea necesarului de lichiditate, credite acordate/depozite atrase) Cu siguranță, dacă ai răspuns la aceste întrebări îți vei cunoaște bine partenerul bancar. Dar vei avea și mai multă claritare și încredere în alegerea care o faci. Un alt aspect important de care trebuie să ții cont Conform legislației fiscale, veniturile din dobânzi sunt impozabile. Prin urmare, banii tăi din dobânda aferentă unui produs de economisire vor fi impozați cu 10%. În cazul în care ești nerezident, cota de impozit este de 16% sau cota stabilită în convenția de evitare a dublei impuneri. Impozitul pe dobânzi este reținut direct la sursă, adică de către bancă. Astfel, la scadența unui depozit, de exemplu, vei primi dobânda ta cu 10 la sută mai puțin. Deci, după cum că ai observat, pentru a lua o decizie înțeleaptă legată de alegerea unui produs bancar de economisire, e nevoie să iei în calcul mai multe aspecte, decât pare la prima vedere. Cu cât le vei cunoaște mai în detaliu, cu atât vei ști mai exact ce se
